Nová rizika v oblasti pojištění

pojištění novinky

Pojišťovny se v poslední době předhání v novinkách, které by pro klienty přinesly. Objevují se tak pojištění rizik, která by nás v minulosti ani nenapadla.

Co se týká pojištění nemovitostí, můžete si nově připojistit rostliny a porost na pozemku, úniky vody při havárii na potrubí nebo kybernetické útoky. Zajímavou novinkou v oblasti pojištění nemovitostí je pojištění hrobu nebo hrobky.

S pojištěním domácnosti se objevují nové asistenční služby. Je to například  připojištění prodloužení záruky na spotřebičích, zabouchnutí dveří nebo garážových vrat, problémy s IT technikou nebo hrozby způsobené včelami či vosami.

Jako speciální pojištění se nově nabízí pojištění na rizika spojená s EET nebo speciální pojištění pro lékaře a jejich celou ordinaci, vč. personálu.

Také se navyšují limity plnění. Náhradní díly na auta jsou dražší, služby a stavební materiály rovněž a případů výplaty odškodnění přibývá. Pojišťovny jdou zkrátka kupředu a nespí. Z důvodu konkurence tak snižují ceny a zvyšují své dovednosti.

Máte přehled o tom, co máte pojištěno nebo byste chtěli vědět, co ještě lze pojistit? Můžeme se na to společně podívat. Obětujte pár minut svého času, nic za to nedáte. Při nejmenším si budete jisti, že máte vše v pořádku.

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Budete chtít v budoucnu refinancovat? Naspořte si

připravte se na refinancování

Pokud uvažujete, že při nejbližší fixaci budete chtít refinancovat a utéct k jiné bance, můžete patřit do skupiny, kde to nebude tak jednoduché. Následující příklad vše vysvětluje.

V případě, že jste uzavřeli hypoteční úvěr s vyšší hodnotou LTV (o LTV více zde), může se vám stát, že po uplynutí fixačního období (dokonce i pětiletého), nebude dlužná jistina na takové úrovni, abyste vyhověli požadavkům na poskytnutí nového úvěru.

S výše uvedeným souvisí i hodnota vaší nemovitosti. V současné chvíli jsou ceny nemovitostí na maximu (přečtěte si více) a dá se očekávat jejich pokles. A s cenou nemovitosti souvisí opět naše oblíbená hodnota LTV a vy tak nemusíte za pár let splňovat podmínky banky. Pojďme na to matematicky:

Úvěr z roku 2014, hodnota zástavy 2.000.000 Kč, výše úvěru 1.900.000 Kč, LTV 90%. Fixace 5 let, sazba např. 2%. Splatnost 30 let. Po uplynutí fixačního období v roce 2019 bude činit jistina přesně 1.663.593 Kč. 

Pokud bychom tento úvěr vztáhli na současné podmínky, banka by vám dnes na uvedenou hodnotu zástavy půjčila 1.600.000 Kč. Běžně dnes banky poskytují max. 80% z hodnoty zástavy, do 90% pak s vyšší sazbou. Množství takto poskytnutých úvěrů je navíc omezeno ze stany ČNB. Nabízí se tedy otázka … máte těch 63 tisíc, abyste mohli jít vyjednávat k jiné bance lepší sazbu? A to jsme u té mírné varianty toho, co může nastat.

Další možné scénáře:

1) Hodnota zástavy dle odhadce bude za dva roky 1.900.000 Kč. Banka vám půjčí jen 1.520.000 Kč. Na úspěšné refinancování vám chybí cca 143 tis. Kč.

2) Původní hodnota LTV byla 100%, hodnota zástavy i úvěru 2.000.000 Kč.  Jistina po fixu 5 let bude 1.746.767 Kč. Na přechod k jiné bance vám chybí 174 tis. Kč.

3) ČNB opět omezí poskytování hypotečních úvěrů. Maximální možné LTV bude 70%. Banka vám půjčí max. 1.400.000 Kč. Zrefinacujete pouze v případě, že budete mít vlastní zdroje 263.593 Kč. A to už by se dalo nazvat varovným signálem.

Jak tedy na to? Začněte včas spořit, i u novějších úvěrů. Ano, zní to divně, ale dnes klientům i k nové hypotéce uzavíráme spoření na budoucí refixaci. Při pravidelné úložce 1.000 Kč měsíčně tak můžete mít naspořeno po pětileté fixaci cca 73.000 Kč. Při pravidelné investici 2.000 Kč měsíčně pak cca 146.000 Kč. A to už jsou pěkné peníze, které vám můžou ve výše uvedených příkladech pomoci.

Připravte se na budoucnost a vyhněte se tomu, že nebudete mít možnost volby a budete muset akceptovat jednostranné nevýhodné podmínky vaší stávající banky. Vyberte si sami, kde budete mít svou hypotéku.

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Pozor při platbách u obchodníků

platba kartou

Pokud rádi platíte kartou jako většina Čechů, dejte si při platbě pozor a občas prozkoumejte terminál u obchodníka.

Už jste asi mnohokrát slyšeli o zneužití platební karty při výběru z bankomatu. Zvykli jsme si tak zakrývat zadávání pinu a občas pohýbat vstupem na kartu a prověřit, jestli na něm není nasazeno „zlodějské“ skenovací zařízení.

Bohužel jsem ale slyšel o případu (stalo se v Londýně), kdy byla takto platební karta zneužita přímo u obchodníka. Skenovací zařízení bylo nasazeno přímo na platebním terminálu vedle kasy v obchodě, aniž by o tom obchodník vůbec věděl.

Vaší obranou proti tomuto zneužití může být samozřejmě letmé prověření platebního terminálu. Stačí se jen mrknout, jestli na něm není něco navíc, jestli se na něm něco nehýbe, prostě jestli tam není něco, co tam nepatří. Pokud se i tak stane, že byste „napadený“ terminál nepoznali, je potřeba bránit se jinak.

V případě, že míváte na účtu větší obnos peněz, raději je přesuňte na spořící účet. Ten nebývá spojený s platební kartou a útočník se na tyto peníze nedostane. Je totiž běžné to, že pachatel to zkouší tak dlouho, dokud nevysaje celý účet. A pokud byste náhodou potřebovali v určitou chvíli zaplatit větší částku, v dnešní době není problém sáhnout po mobilním bankovnictví a požadovanou částku si převést zpět na běžný účet. Zpravidla bývají tyto platby v rámci banky okamžité i o víkendu.

Mějte se tak na pozoru … ale žádnou paniku.

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Krátká zpráva o úrokových sazbách

krátká zpráva o úrokových sazbách

I přes navýšení základních úrokových sazeb ze strany ČNB si hypotéky stále drží nízké hodnoty.

Průměrná úroková sazba se u hypotečních úvěrů v srpnu oproti červenci posunula dolů o 0,01%. Z hodnoty 2,02% se tak dostala na 2,01%.

Co se týká podepsaných úvěrů, tak druhý prázdninový měsíc na tom byl lépe než ten první. V srpnu se bance upsalo 8509 nových klientů, což je o 1296 více než v červenci. Bude to pravděpodobně způsobeno tím, že většina lidí už se nemůže dočkat dovolené a červenec je tak více okurkovou sezónou. Celkový objem poskytnutých hypoték přesáhl hodnotu 18 miliard korun.

Je více než jasné, že sazby u hypotečních úvěrů budou časem reagovat na navýšení základních úrokových sazeb. Podle odhadů analytiků by mělo dojít k razantnějšímu navýšení úrokových sazeb u hypoték teprve v následujících měsících, zejména pak v roce 2018. Využijte tak jedinečné možnosti získat hypoteční úvěr ještě za výhodných podmínek. 

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Jste připraveni platit způsobené škody?

způsobené škody

Pojištění občanské odpovědnosti by mělo patřit mezi základní pojištění každého z nás. V případě jakékoliv újmy, ať už majetkové nebo nemajetkové potom pojišťovna platí za vás.

A nemusí se zrovna jednat o malé částky. Vytopení sousedů pod vámi kvůli rozbité pračce nebo nehodě při opravě vodovodních rozvodů může být sice otázkou pár tisíc. Na druhou stranu nemajetková újma, jako je ušlý získ poškozeného nebo léčebné výlohy, se můžou vyšplhat do stovek tisíců, někdy i milionů.

Přitom vás takové pojištění může měsíčně řádově vyjít na desítky korun, podle rozsahu pokrytí. Může se vztahovat na všechny členy domácnosti, pokryje škody způsobené při běžných činnostech v občanském životě a většinou platí na území evropské unie. Pojistné limity pak můžou být až do částek kolem 10 milionů Kč.

Stačí si jen vybrat tu správnou pojišťovnu a nastavit si pojištění podle vašich potřeb. Pomůžu vám najít přesně takové pojištění, které bude vyhovovat vašim požadavkům. Cenové zvýhodnění je samozřejmostí.

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Nejlepší čas na prodej nemovitosti

čas na prodej nemovitosti

Uvažujete o prodeji nemovitosti? Je na to nejlepší čas. Ceny jsou na historickém maximu. Nečekejte na krizi a zhodnoťte svůj majetek včas.

Ceny rostly nejvíce u starších bytů, nejméně naopak u rodinných domů, pozemky jsou někde uprostřed. Pokud se podíváte na nabídku nemovitostí ve svém okolí, přesvědčíte se sami.

Neprodávejte ale cokoli. Záleží samozřejmě na tom, o jakou nemovitost se konkrétně jedná. Pokud ji máte k vlastnímu bydlení, tyto řádky nejsou pro vás. V případě, že je nemovitost vhodná k nájmu a máte kvalitního nájemce, také nemusíte číst dál. Podle předpokladů bude totiž větší zájem o pronájem nemovitostí (souvisí s nedostupnými hypotékami v budoucnu, více tady).

Jestli je ale nemovitost volná a nemáte s ní v současné chvíli nějaké plány, je dobré uvažovat o prodeji. V dlouhodobém horizontu je nemovitost určitě vhodnou investicí a nemovitosti si ceny drží. Ale s ohledem na možnou realitní bublinu a předpokládaný pokles cen v krátkém časovém horizontu, je na prodej nemovitosti pravděpodobně nejlepší doba.

Pokud se necítíte na všechny ty kroky spojené s prodejem (prezentace nemovitosti, rezervace, služby advokáta, daň z prodeje, katastr nemovitostí, přepis vlastnictví, úhrada kupní ceny a další), ozvěte se mi. Rád Vám zprostředkuji služby naší dceřiné společnosti Fincentrum reality.

Menší realitní kancelář Fincentrum reality sází na kvalitu, než na kvantitu. Osobně jsem viděl jejich prezentaci nabírané nemovitosti a musím uznat, že by mně to jako prodávajícího zaujalo.

Navíc všichni vaši potenciální kupující mohou být na vaše přání v případě koupě pomocí hypotečního úvěru řádně prověřeni, co se týká jejich bonity a vy tak budete mít jistotu o jejich solventnosti.

Neprodávejte nemovitost sami, není to jako „střelit“ ojeté auto přes Bazoš. Pro více informací nebo sjednání schůzky s makléřem se mi ozvěte.

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Reklamní masáž finančních produktů

reklamní masáž

Pokud si večer v hlavním vysílacím čase zapnete televizi, čeká vás taková reklamní masáž, že budete mít hlavu jako pátrací balón.

Reklamy na finanční produkty kolikrát vládnou reklamnímu bloku. Je jich tam spousta – banky, pojišťovny, stavební spořitelny, investiční společnosti. Všechny tyto instituce se vám snaží zažrat pod kůži, abyste si na ně v budoucnu vzpomněli.

Vyznat se ale v tom, co vám chtějí sdělit, to musí být pro běžného smrtelníka těžké. Tady sleva na pojištění, tam zase levnější půjčka nebo něco bez poplatků. Hlídám váhu, platím málo. Jezdím málo, platím hodně. Kdo se v tom má vyznat. A hlavně ty malý písmenka na spodku obrazovky, která se objeví na pár vteřin.

A do toho různé marketingové tahy, abyste si zrovna tuto společnost zapamatovali. Je zvláštní, jak reklamám na finance vládnou zvířátka – pes voříšek, kůň, liška, veverka, kocour, skoro celá ZOO. Schválně si níže zkuste přiřadit správnou reklamní „postavu“ ke správné finanční instituci.

Takže příště, až zasednete k televizi, dávejte dobrý pozor, ať máte při volbě finanční instituce šťastnou ruku. A nebo prostě televizi vypněte, vemte si do ruky knížku a výběr té správné společnosti nechte na nás, profesionálech.

Malý kvíz pro pobavení – přiřaďte správnou reklamní „postavu“ ke správné finanční instituci. Spojení níže je náhodné a nesprávné. A třeba mi napište dolů do komentáře, jak jste byli úspěšní. Správný výsledek najdete tady.

kocour …………………………………………………………………….. Air bank

kývací pes …………………………………………………………………….. Equa bank

kůň …………………………………………………………………….. ČMSS

koza …………………………………………………………………….. Moneta 

liška …………………………………………………………………….. Česká spořitelna

princezna …………………………………………………………………….. ČSOB banka

veverka …………………………………………………………………….. ČPP

Artur …………………………………………………………………….. ČSOB pojišťovna

Pat a Mat …………………………………………………………………….. ING

bankéř „tlusťoch“ …………………………………………………………………….. Raiffeisenbank

pes voříšek …………………………………………………………………….. FIO banka

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+