Novinky v oblasti pojištění

pojištění novinky

Zajímá vás, co je nového v oblasti pojištění? Nemusíte to googlit, našel jsem to pro vás, abych vám ušetřil čas.

V některých případech se sice jedná o bonusy k pojistným událostem, které bych nikomu nepřál. Ale když už to bohužel nastane, buďte na to maximálně připraveni a využijte služeb pojišťoven, které tyto novinky dlouhodobě připravují na základě svých zkušeností. Je to pro vás něco navíc, co vám pomůže v obtížných životních situacích.

VIP garance

Znáte případy, kdy si zaplatíte nějakou službu a za týden ji nabízí někdo jiný a ještě lepší? Nevadí. VIP garance u pojištění nemovitosti vám zajistí to, že pokud se konkurence vytasí s něčím novým, co vaše stávající pojistka nekryje, nemusíte ihned měnit smlouvu nebo společnost. Jedna z pojišťoven se zaváže k tomu, že se krytí tohoto rizika automaticky zařadí do jejich programu. Stačí jen v případě pojistné události říci vaší pojišťovně, že „tam ti“ to umí a vy to chcete taky. Získáváte tak zajištění rizik, které vlastně nemáte ve smlouvě.

Prevence

Pokud jste jedni z těch, kterým životní pojištění připadá zbytečné a jste si jistí tím, že vás v budoucnu nic špatného nepotká (mimochodem nespoléhejte na dosavadní štěstí), může být tento bonus právě pro vás. Při pravidelných preventivních prohlídkách u lékaře získáte od pojišťovny peníze za to, že se o sebe pěkně staráte. Konkrétně každých 5 let až 5 tisíc Kč. Takže budete mít zajištěna rizika „co kdyby“ a ještě získáte odměnu za péči o sebe. A pak že je životní pojištění k ničemu.

Stres benefit

I když je to nepříjemné, může vás při extrémních situacích potkat totální škoda na nemovitosti. Pojišťovna sice zaplatí veškeré škody, můžete ale získat bonus navíc. Po takovém nepříjemném zážitku je potřeba se psychicky srovnat. Jedním z bonusů může být vyplacení 30 tis. Kč na „zotavenou“, tedy na dovolenou podle vašich představ. I když bych to nikomu nepřál, je to jistý bonus navíc, který i v nepříjemných chvílích může potěšit.

Terminální stádium onemocnění

Odborný lékařský termín – terminální stádium onemocnění. Lékař s určitou tolerancí u závažných onemocnění stanoví, kdy přijde den D a vy se na něj můžete připravit. Třeba si splnit to, co jste chtěli ještě zažít – cestu kolem světa nebo jiné nesplnitelné zážitky. Nebo si zajistit takovou péči, která vám zajistí důstojné dožití a vy byste si tuto péči nemohli dovolit. Pojišťovna vám v tomto případě vyplatí 60% z pojistné částky, i když vlastně pravý důvod plnění pojištění ještě nenastal.

 

Klíč ke štěstí? Pronájem nebo vlastní bydlení?

vlastní bydlení

Už jste si někdy zkoušeli spočítat, co je výhodnější? Je to vlastní bydlení spojené s hypotečním úvěrem nebo pronájem nemovitosti? Jaké jsou klady a zápory jednotlivých bydlení?

Vlastní bydlení nebo pronájem? Můžeme si to zkusit porovnat na nejžádanějším bydlení – bytová jednotka 2+1, resp. 2+kk. S ohledem na mou působnost se bude jednat o byt v Olomouci.

Při koupi bude cena nemovitosti cca 2.500.000 Kč. Naopak pronájem vás měsíčně bude stát cca  11.000 Kč. Uvažujme o pravidelných výdajích na 20 let.

Vlastní bydlení

V tomto případě máme nastavenou hypotéku se splatností na 20 let, úroková sazba 2,19%. Uvedená platba za energie je stejná jako u pronájmu, tyto výdaje budou tedy totožné.

měsíční náklady:

splátka hypotéky 12.800 Kč, energie 2.500 Kč, zaplaceno na hypotéce za 20 let 572.000 Kč(přeplaceno na úrocích)

Klady a zápory vlastního bydlení

+ vlastní nemovitost, na konci období bez zatížení

+ rozhodujete si sami o případných úpravách

+ odpočet zaplacených úroků (15% každý rok)

+ bez omezení při užívání bytu (pes, děti)

+ při řádném splácení „dobrá“ bonita a úvěrová historie

– úhrada daně z nabytí nemovitosti (4% z kupní ceny)

– investice do případných oprav

– možné navýšení výdajů z důvodu změny sazby při refixaci

– každoroční platba daně z nemovitosti (cca 500 – 1.000 Kč)

– pojištění nemovitosti je dražší – pojišťujete i stavbu

Pronájem

U pronájmu budeme počítat pravidelné měsíční nájemné po dobu dvaceti let, které je uvedeno bez energií. Energie jako takové se budou platit i u hypotéky, takže v obou případech stejná částka.

měsíční náklady:

měsíční nájemné 11.000 Kč, energie 2.500 Kč, zaplaceno za nájem za 20 let 2.640.000 Kč(čistě za pronájem, bez energií)

Klady a zápory pronájmu

+ žádné investice do oprav

+ jednodušší případná změna bydlení

+ bez vyřizování hypotéky – rychlejší průběh

+ žádná zodpovědnost vůči nemovitosti

+ levnější pojištění – pojišťujete jen domácnost

– počáteční investice – kauce + provize (2x výše nájmu)

– nebude ve vašem vlastnictví – investice do cizího

– možné navýšení nájemného

– možné ukončení nájmu (prodej, vlastní využití majitelem)

– bez možnosti ovlivnit výši záloh a sám si s nimi hospodařit

Závěrem

Je zřejmé, že z hlediska celkových investic je hypotéka výhodnější. Přeci jen ten pocit, že platíte do svého a jednou to bude vaše, stojí za vše. Nemovitosti jako takové jsou vždy z hlediska dlouhodobého horizontu výhodnou investicí. Vše o hypotékách najdete zde. Co se týká investiční nemovitosti, využít můžete náš jedinečný program, kdy vás investiční nemovitost nebude stát měsíčně ani korunu.

Naopak může být někomu „proti srsti“ platit úroky z úvěru a vyřizovat hypotéku. Existují prostě lidé, kteří jsou zásadně proti nějakému zaúvěrování.

Samozřejmě se v obou případech jedná o ideální stav, ale často o konečné volbě rozhodují finanční možnosti, nabídka na trhu (hledat můžete třeba na Sreality.cz) nebo jen osobní náhled na celou věc.

Co se týká kladů a záporů, určitě jich je více. Uvedl jsem jen takové obecné případy, které každého napadnou na první zamyšlení. Třeba vám pomohou při vašem budoucím rozhodování.

Tak ať se vám pěkně bydlí 🙂

 

Fixace hypotéky na deset let i více? Správná volba

fixace hypotéky

Fixace hypotéky a její správná volba.

Blíží se Vám změna úrokové sazby u Vašeho hypotečního úvěru? Víte, jakou délku fixace zvolit? Přestaňte hledět na desetinky a volte raději podle délky fixace. Správná fixace hypotéky může být tak trochu alchymie.

V dnešní době může být budoucnost vašeho hypotečního úvěru pozitivně ovlivněna spíš délkou fixace než výší úrokové sazby, resp. nastavením a vyhledáváním té nejnižší možné. I když je delší fixace obecně dražší, paradoxně se vám může nakonec volba fixace hypotéky deset let a více vyplatit.

Podle aktuální prognózy ČNB dojde do roku 2019 k navýšení sazby 3M PRIBOR na hodnotu 2% z aktuální hodnoty 0,5% (obrázek vlevo). Toto navýšení o 1,5% se samozřejmě promítne i do hypotečních úvěrů – dá se tedy předpokládat úroková sazba u hypoték, která se bude pohybovat kolem 4%.

hypoindex

Pojďme na to opět jednoduše matematicky. Ve chvíli, kdy byste u průměrného hypotečního úvěru 2.000.000 Kč volili střednědobou fixaci 3 až 5 let, získáte nyní pravděpodobně sazbu kolem 2,19% se splátkou cca 7.500 Kč (při splatnosti 30 let). Naopak při fixaci 15 let může být sazba vyšší, nad hodnotou 2,5%, se splátkou cca 8.000 Kč. Rozdíl asi 500 Kč (pouze).

Co se dá ze zadání vyčíst?

Ano, na první pohled vás fixace na 15 let bude stát pár set korun navíc, je to ale nebezpečná volba. Při další nejbližší změně sazby v letech 2020-2022 byste mohli od banky dostat nabídku kolem 4%, možná i více, což už je mnohem vyšší hodnota než u současné patnáctileté fixace. V číslech to pak znamená to, že výše měsíční splátky by se mohla pohybovat kolem 9.500 Kč. To už je navýšení o dva tisíce Kč oproti „kosmeticky“ pěkné sazbě 2,19% při střednědobé fixaci.

zadání

zadání

Zvolte tedy správně délku fixačního období jak u nového úvěru, tak u refixace. Doporučuji, abyste si to pořádně promysleli a propočítali. Fixace 15 let je sice volena nejméně. Uvědomte si ale, že na celých 15 let získáte jistotu nízké splátky. Lepší časy už nebudou. Potvrzují to i výsledky Hypoindexu.

A pokud se na takové důležité rozhodnutí necítíte, můžeme se na to podívat společně. Namodelujeme vaši hypotéku v několika možných variantách, abyste dokázali objektivně porovnat a vybrat to, co je pro vás to nejlepší. 

Nezapomeňte, že refixovat lze až dva roky dopředu – již dnes můžete získat úrokovou sazbu za současných podmínek i u úvěrů, které budou mít fixaci až v roce 2019.

Myslete tedy na to, že v současné době není získání nejnižší úrokové sazby to zásadní a může se jednat o rizikový krok. Pokud si v tomto nejste jistí, zkuste oslovit specialistu, který vám poradí. K tomu vám pomůže stránka s kontakty.

 

Kvalitní a výhodné výstavby a rekonstrukce

výstavby a rekonstrukce

Pokud hledáte stavební firmu, která vám zrealizuje kvalitní a cenově dostupnou výstavbu rodinného domu, tak jste na správné adrese.

Zahájil jsem spolupráci se stavební společností, od které můžete očekávat kvalitní a cenově přijatelnou výstavbu rodinného domu nebo realizaci rozsáhlejší rekonstrukce. Jedná se o zděné stavby typových domů nebo domů přesně podle vašich přání a požadavků. Pokud již máte zpracovanou cenovou nabídku od jiné společnosti, můžu vám zajistit cenové porovnání a vy se sami rozhodnete. Věřím ale, že cena s touto společností bude přívětivější.

Společnost se také věnuje developerským projektům, kdy se jako nejbližší projekt nabízí výstavba rodinných domů v obci Křelov – Břuchotín. Rodinné domy budou k dispozici během roku 2018 a 2019. Pro více informací mě neváhejte kontaktovat.

Těším se na spolupráci s vámi.