Čerpání hypotéky – jen malování čerta na zeď?

čerpání úvěru

Podepsáním smlouvy o hypotečním úvěru proces hypotéky nekončí. Naopak právě začíná. Kolotoč banka, pojišťovna, úřady. Víte, co vás čeká?

Jakmile podepíšete smlouvu o hypotečním úvěru, nemusí vám hned spadnout kámen ze srdce. U všech hypoték následuje tzv. čerpání hypotečního úvěru, kdy musíte splnit potřebné úkony a navštívit minimálně tyto tři instituce:

  • Notář/CzechPoint – ověření podpisu na zástavních smlouvách, které obdržíte v bance.
  • Katastr nemovitostí – podání zástavních smluv a návrhů na vklad – zapsání zástavního práva, vyzvednutí listu vlastnictví se zapsanou „plombou“.
  • Pojišťovna – sjednání pojistné smlouvy k nemovitosti a provedení „vinkulace“ pojistného plnění.

S dalšími účely hypotečního úvěru mohou souviset návštěvy dalších institucí a úřadů, jako např. stavební úřad, pozemkový úřad, bytové družstvoopakovaná návštěva katastrálního úřaduznovu pojišťovnaznovu notářadvokát a další.

Připravte si tedy spoustu času (den, dva dovolené), nervů a trpělivosti. A taky poznámkový blok a tužku. Přece ať víte, co a jak a kam, ať proběhne čerpání v klidu.

Nebo …

Nebo…

mě kontaktujte ohledně požadavku na sjednání hypotečního úvěrů za jakýmkoliv účelem. Pomůžu vám s vyřízením, s vyhledáním nejlepších podmínek na trhu a samozřejmě i s čerpáním úvěru. Pro mě totiž práce s podepsáním smlouvy o úvěru nekončí.

Maraton banka – úřady – pojišťovna – banka za vás rád „zaběhnu“. A věřte, že budu na místě dřív, než vy. Tento okruh dobře znám. Vím, kde jsou různé zkratky a kde ušetřit čas. Hlavně ale vyhraju, instituce porazím a vy řádně a v termínu vyčerpáte svůj hypoteční úvěr. 

Co dodat? Kontakty zde

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Hlídací pes: pohlídá Vám výhodné úrokové sazby

výhodné sazby

Plánujete si v nejbližší době vzít hypotéku? Na koupi nemovitosti, výstavbu, rekonstrukci nebo refinancování?

Využijte hlídacího psa, ať Vám pohlídá výhodné sazby nebo akce spojené s hypotékami.

Téměř každý den mi chodí z centrály novinky o akcích a změnách všech bankovních institucí. Jsou to například:

  • zvýhodněné úrokové sazby u podporovaných produktů
  • slevy na poplatcích za ocenění nebo poskytnutí úvěru
  • finanční bonusy ke každé hypotéce
  • věcné dary k hypotečnímu úvěru
  • novinky v metodice (co banky neuměly, tak třeba už umí)
  • a další „vychytávky“, které na internetu nenajdete.

Výhodné sazby už vám neutečou.

Nechejte mi na sebe Váš e-mail a třeba i stručný popis toho, co Vás zajímá a jaké jsou Vaše plány. Jakmile se novinka, která souvisí s Vaší poptávkou objeví, budu Vás informovat. Můžete to nakonec spojit s hypotékou, která se platí sama. Pokud vás zajímá vývoj úrokových sazeb více, můžete sledovat server Hypoindex.cz

Nenechejte si utéct to, na co Vás zajímá a co je pro Vás důležité. Ušetřete si peníze, čas a nervy s vyřizováním hypotéky. Zásadní informace, na kterou čekáte třeba už týdny, Vám už teď neunikne.

hlídat úrokové sazbyzasílat novinky z bloguobě varianty

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Sazby letí vzhůru. Přehled jednotlivých bank

sazby letí nahoru

Jak se dalo předpokládat, banky reagují na listopadové navýšení základních úrokových sazeb. Jak to mají v těchto dnech jednotlivé banky?

O navýšení základních úrokových sazeb jsem už psal (článek zde). V článku jste se mohli dočíst, že banky budou postupně reagovat na toto navýšení a úrokové sazby se u hypotečních úvěrů budou postupně zvyšovat. Tento předpoklad se naplnil a bankovní domy postupně zasahují do své cenotvorby.

S výše uvedeným zdražováním hypoték souvisí i správný výběr délky fixace. Dejte si pozor na to, abyste vybrali správně. Návod jak na správnou volbu fixačního období je tady.


A jak tedy reagují jednotlivé banky?

Aktuální přehled (vždy pro běžné LTV 70 – 80 %)

Wüstenrot hypoteční banka do svých úrokových sazeb ještě nezasáhla. Navýšení ovšem vzhledem k okolnostem očekávají a nějaká ta úprava směrem nahoru určitě přijde.

UniCredit Bank navýšila úrokové sazby u hypotečních úvěrů zatím jen kosmeticky, o 0,1 %. Jejich úrokové sazby jsou u standardních úvěrů na hodnotě 2,29 % (fix 3 roky), delší desetiletá fixace je pak na hodnotě 2,59 %.

ČSOB je na tom podobně, opět spíš kosmetická úprava o 0,1 % směrem vzhůru u fixací 3 až 5 let, konkrétně 2,39 % (za podmínky stávajícího účtu a pojištění). Ostatní typy sazeb a fixací se navýšily o 0,2 %.

Raiffeisenbank rozlišuje kratší a delší fixace. U těch kratších se sazby zvedly o 0,1 %, ty delší o 0,2 až 0,3 %. Nejoblíbenější pětiletá fixace se stále drží pod hranicí 2 %, přesně 1,99 %.

mBank upravuje své úrokové sazby u fixací 3 a 5 let o 0,2 %, samozřejmě směrem nahoru.

Hypoteční banka stejně jako mBank navýšila sazby u fixací 3 a 5 let, ovšem jen o 0,1 % – finální úroková sazba 2,49 %. Další fixace se pak dočkaly navýšení o 0,2 %.

Komerční banka zvedá úrokové sazby o 0,2 %. Oblíbené fixace 3 a 5 let jsou na tom podobně jako u předchozích bankovních institucí – 2,49 %.

Moneta Money Bank uvádí navýšení 0,1 – 0,3 %. V současné chvíli cílí na vyšší hypotéky s fixací 5 let a podporuje je úrokovou sazbou 1,97 %.

Česká spořitelna je v souladu s mým doporučením na co nejdelší fixaci. U fixace 8 a 10 let se zvedá úroková sazba o 0,2% –  sazba 2,39 %, resp. 2,49 %. Patnáctiletá fixace vás vyjde na 2,69 %.

Tolik aktuální přehled úrokových sazeb u vybraných společností. Jestliže je pro vás nyní vyřízení hypotečního úvěru aktuální a necítíte se na běhání po bankách a shánění potřebných podkladů, nemusíte na to být sami.

Svěřte se do péče odborníka a ušetřete si čas, peníze a nervy s vyřizováním. Zavolejte mi nebo napište.

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Hypotéka, kterou si zamilujete. Platí se sama

chytrá hypotéka

Většina z vás, když slyší slovo hypotéka, představí si jen splátky na dalších 20 až 30 let a samé starosti.

Co kdyby to ale bylo naopak, co kdyby vám vaše vlastní chytrá hypotéka vydělávala peníze a splácela se sama?

Zdá se to být nemožné, ale jde to. Může se jednat o hypoteční úvěr na koupi nemovitosti, výstavbu, refinancování a další běžné účely hypotéky. Využitím vhodných finančních nástrojů budete mít svou hypotéku rádi a budete chtít třeba i dvě.

Díky správnému nastavení a využití vašeho hypotečního úvěru lze zajistit to, aby se v konečném důsledku hypotéka splácela částečně sama nebo i úplně celá. Dokonce při vhodné kombinaci dalších finančních produktů se vám hypotéka bude splácet celá sama a vy na ní budete ještě vydělávat – třeba v kombinaci s investiční nemovitostí.

Chytrá hypotéka skutečně funguje

Zdá se vám to jako sci-fi? Nemusí. Využijte svou hypotéku naplno. Nehledejte v ní jen starosti a nepříjemný závazek. Rád vám ukážu, jak na hypotečním úvěru vydělat, jak si zpříjemnit život a zajistit si pěkné peníze do budoucna. Na konci úvěru tak můžete mít vlastní nemovitost, naspořené finanční prostředky a během splácení snížené měsíční výdaje, tedy více peněz pro sebe nebo vaše blízké.

Pokud jste zvědaví, chytří a chcete ušetřit a zbohatnout, neváhejte mě kontaktovat. Podíváme se společně na to, jak vaši hypotéku vytěžit na maximum. Využijte formulář níže nebo stránku s kontakty

Další informace najdete přímo na stránkách společnosti FND Finance, se kterou spolupracuji nebo na stránce jedinečné finanční produkty.

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Refinancujte svou hypotéku včas

refinancujte včas

Myslím, že video mluví za vše. Není co dodat. A nebo ano?

Odborný server Hypoindex dnes potvrdil, že úrokové sazby u hypoték skutečně letí vzhůru. Sazby u hypotečních úvěrů poskočily na hodnotu 2,1 %. Podle dalších předpokladů ještě porostou, zejména z důvodu navýšení základních úrokových sazeb. Refinancujte včas, důvody následují.

Doba levných hypoték je opravdu u konce. Do roku 2019 se očekává takové navýšení, že by se měly sazby zastavit někde mezi třemi až čtyřmi procenty. Paradoxně se tou dobou může jednat stále o výhodné úrokové sazby. Vždyť v roce 2003 nebo v roce 2009 byly hodnoty těžce přes hranici 5 %.

Refinancujte včas, pokud můžete

Pokud se Vás týká refixace do dvou let, je nejlepší příležitost refinancovat Váš hypoteční úvěr. Zajistíte si tak ještě výhodnou úrokovou sazbu, třeba na 10 nebo 15 let (o vhodné délce fixace jsem psal zde).

Ale pozor. Každý hypoteční úvěr má svá specifika, různé parametry a s tím související různé podmínky bankovních domů. I ten „nejobyčejnější“ hypoteční úvěr může mít své anomálie. Na vše je dnes potřeba specialista, i na finance. Proto se neváhejte na mě obrátit. Rád Vám pomůžu. Na hypotéky jsem specialista.

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Hypotéky do nejmenšího detailu

hypotéky do nejmenšího detailu

Kde sehnat jaký typ hypotečního úvěru a jaké jsou podmínky poskytnutí takové hypotéky? Přesné zpracování přehledu hypotečních úvěrů je základ.

Hypotéka není jen o tom přijít do banky, říci „Já chci půjčit“ a odejít s pytlem peněz domů. Každý hypoteční úvěr má svá specifika, různé parametry a s tím související různé podmínky bankovních domů. I ten „nejobyčejnější“ hypoteční úvěr může mít své anomálie. Tak třeba typ příjmu, věk klienta, délka zaměstnaneckého poměru, původ žadatele, účel hypotéky a další.

Díky kvalitní analýze hypotečních úvěrů mám velmi podrobný přehled o tom, pro jakou hypotéku kam jít a jestli se vůbec dá sehnat. Zpracovány jsou téměř všechny bankovní instituce v ČR.

Hypotéka pro cizince, na družstevní byt, na rekreační nemovitost, na výstavbu, bez doložení příjmů, věková omezení, na prohlášené příjmy, a další a další témata. Ale nejsou to jen tyto vlastnosti hypoték. Co takhle poplatky, hodnoty LTV, délky fixace, maximální splatnosti, podmínky čerpání, atd. I s tímto analýza počítá. Mám tak perfektní přehled a přesně vím, pro jakou hypotéku kam sáhnout.

Samozřejmostí jsou i jednotlivé hypoteční kalkulačky vydané přímo bankami. Mohu Vám spočítat, jaká bude výše splátky, výše úrokové sazby a jestli vůbec na hypotéku dosáhnete. To vše je pro vás zdarma. Ušetřete si čas i peníze. Neběhejte zbytečně po všech bankách. Stačí jedna kancelář, kde vyřídíte všechny banky.

Využijte kontaktní formulář v sekci kontakty a udělejte první správný krok. To ostatní už nechejte na mně.

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Hypotéka pro cizince

hypotéka pro cizince

Chtěli byste si vzít hypoteční úvěr a nejste občan české republiky? Žádný problém. Hypotéku pro cizince je možné vyřídit, jen existují určitá omezení.

Banky dnes běžně poskytují hypoteční úvěry i pro cizince. Nemusíte mít tedy obavy, že jako cizinec nemáte šanci získat hypoteční úvěr. Je jen nutné splnit určité podmínky.

Jedná se například o způsob prokázání příjmu. Některé banky akceptují příjem ze zahraničí, jiné zase pouze z ČR. Existují i různá omezení podle toho, jestli se jedná o cizince z EU nebo z jiných států. Lepší podmínky pro získání úvěru mají v některých případech cizinci ze států, které přímo sousedí s Českou republikou.

Další omezení se týkají hodnoty LTV. V některých případech mohou cizinci dosáhnout až na hodnotu 90 % LTV, někdy jen na hodnotu 70 %. Zase podle toho, z jakého státu pochází nebo jaký doloží příjem. Rozdíly najdeme i v délce splatnosti nebo v prokázání vlastních zdrojů. Některé banky nabízí standardní dobu splácení max. 30 let, u některých je omezení na 20 let. Po cizincích se také často žádá vyšší podíl vlastních zdrojů.

Díky perfektním analýzám, které mám k dispozici, dokážu přesně určit, u jaké banky vám jako cizinci poskytnou hypoteční úvěr, aby vaše současná situace (původ, ty příjmu) odpovídala podmínkám banky. Neběhejte tedy po bankách a nechte tuto práci na specialistovi. Ušetříte si tak spoustu času i peněz. Neváhejte mě kontaktovat, rád vám pomůžu.

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Další navýšení úrokových sazeb

navýšení úrokových sazeb

Česká národní banka opět navýšila základní úrokové sazby. Základní úroková sazba se tak zvýšila z 0,25% na 0,5%. Jak to ovlivní hypoteční úvěry?

Podle většiny mluvčích českých bank se toto navýšení promítne ve výpočtu úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Některé banky avizují navýšení úrokových sazeb u hypoték ještě tento týden, další do konce tohoto roku.

Navýšení ale nebude opět nijak razantní a zřejmě se bude jednat o desetiny procent. Jako vždy bude navýšení spíše mírné z důvodu konkurenčního boje. Banky se budou snažit sazby udržet co nejnižší co nejdéle, aby si získaly nové klienty. O historii vývoje a dalších podrobnostech jsem již psal na Olomouc.cz, článek zde.

Jaký bude další vývoj úrokových sazeb se nedá přesně stanovit. Někteří analytici očekávají další zásahy až v druhé polovině roku 2018, další pak v roce 2019. Podle předpokladů by měla být základní úroková sazba v roce 2019 na úrovni 1%, což samozřejmě zamává s hypotečními úvěry – jak se bránit vhodnou délkou fixace naleznete tady.

Podle všech indícií, a to jich stačí méně než ke získání pokladu v pevnosti Boyard, je jasné, že doba levných hypoték se pomalu blíží. Nemyslím si, že by nás čekaly sazby okolo 6% jako kdysi, ale prostě na sazby kolem 1,5% budeme muset zapomenout.

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Klíč ke štěstí? Pronájem nebo vlastní bydlení?

vlastní bydlení

Už jste si někdy zkoušeli spočítat, co je výhodnější? Je to vlastní bydlení spojené s hypotečním úvěrem nebo pronájem nemovitosti? Jaké jsou klady a zápory jednotlivých bydlení?

Vlastní bydlení nebo pronájem? Můžeme si to zkusit porovnat na nejžádanějším bydlení – bytová jednotka 2+1, resp. 2+kk. S ohledem na mou působnost se bude jednat o byt v Olomouci.

Při koupi bude cena nemovitosti cca 2.500.000 Kč. Naopak pronájem vás měsíčně bude stát cca  11.000 Kč. Uvažujme o pravidelných výdajích na 20 let.

Vlastní bydlení

V tomto případě máme nastavenou hypotéku se splatností na 20 let, úroková sazba 2,19%. Uvedená platba za energie je stejná jako u pronájmu, tyto výdaje budou tedy totožné.

měsíční náklady:

splátka hypotéky 12.800 Kč, energie 2.500 Kč, zaplaceno na hypotéce za 20 let 572.000 Kč(přeplaceno na úrocích)

Klady a zápory vlastního bydlení

+ vlastní nemovitost, na konci období bez zatížení

+ rozhodujete si sami o případných úpravách

+ odpočet zaplacených úroků (15% každý rok)

+ bez omezení při užívání bytu (pes, děti)

+ při řádném splácení „dobrá“ bonita a úvěrová historie

– úhrada daně z nabytí nemovitosti (4% z kupní ceny)

– investice do případných oprav

– možné navýšení výdajů z důvodu změny sazby při refixaci

– každoroční platba daně z nemovitosti (cca 500 – 1.000 Kč)

– pojištění nemovitosti je dražší – pojišťujete i stavbu

Pronájem

U pronájmu budeme počítat pravidelné měsíční nájemné po dobu dvaceti let, které je uvedeno bez energií. Energie jako takové se budou platit i u hypotéky, takže v obou případech stejná částka.

měsíční náklady:

měsíční nájemné 11.000 Kč, energie 2.500 Kč, zaplaceno za nájem za 20 let 2.640.000 Kč(čistě za pronájem, bez energií)

Klady a zápory pronájmu

+ žádné investice do oprav

+ jednodušší případná změna bydlení

+ bez vyřizování hypotéky – rychlejší průběh

+ žádná zodpovědnost vůči nemovitosti

+ levnější pojištění – pojišťujete jen domácnost

– počáteční investice – kauce + provize (2x výše nájmu)

– nebude ve vašem vlastnictví – investice do cizího

– možné navýšení nájemného

– možné ukončení nájmu (prodej, vlastní využití majitelem)

– bez možnosti ovlivnit výši záloh a sám si s nimi hospodařit

Závěrem

Je zřejmé, že z hlediska celkových investic je hypotéka výhodnější. Přeci jen ten pocit, že platíte do svého a jednou to bude vaše, stojí za vše. Nemovitosti jako takové jsou vždy z hlediska dlouhodobého horizontu výhodnou investicí. Vše o hypotékách najdete zde. Co se týká investiční nemovitosti, využít můžete náš jedinečný program, kdy vás investiční nemovitost nebude stát měsíčně ani korunu.

Naopak může být někomu „proti srsti“ platit úroky z úvěru a vyřizovat hypotéku. Existují prostě lidé, kteří jsou zásadně proti nějakému zaúvěrování.

Samozřejmě se v obou případech jedná o ideální stav, ale často o konečné volbě rozhodují finanční možnosti, nabídka na trhu (hledat můžete třeba na Sreality.cz) nebo jen osobní náhled na celou věc.

Co se týká kladů a záporů, určitě jich je více. Uvedl jsem jen takové obecné případy, které každého napadnou na první zamyšlení. Třeba vám pomohou při vašem budoucím rozhodování.

Tak ať se vám pěkně bydlí 🙂

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Fixace hypotéky na deset let i více? Správná volba

fixace hypotéky

Fixace hypotéky a její správná volba.

Blíží se Vám změna úrokové sazby u Vašeho hypotečního úvěru? Víte, jakou délku fixace zvolit? Přestaňte hledět na desetinky a volte raději podle délky fixace. Správná fixace hypotéky může být tak trochu alchymie.

V dnešní době může být budoucnost vašeho hypotečního úvěru pozitivně ovlivněna spíš délkou fixace než výší úrokové sazby, resp. nastavením a vyhledáváním té nejnižší možné. I když je delší fixace obecně dražší, paradoxně se vám může nakonec volba fixace hypotéky deset let a více vyplatit.

Podle aktuální prognózy ČNB dojde do roku 2019 k navýšení sazby 3M PRIBOR na hodnotu 2% z aktuální hodnoty 0,5% (obrázek vlevo). Toto navýšení o 1,5% se samozřejmě promítne i do hypotečních úvěrů – dá se tedy předpokládat úroková sazba u hypoték, která se bude pohybovat kolem 4%.

hypoindex

Pojďme na to opět jednoduše matematicky. Ve chvíli, kdy byste u průměrného hypotečního úvěru 2.000.000 Kč volili střednědobou fixaci 3 až 5 let, získáte nyní pravděpodobně sazbu kolem 2,19% se splátkou cca 7.500 Kč (při splatnosti 30 let). Naopak při fixaci 15 let může být sazba vyšší, nad hodnotou 2,5%, se splátkou cca 8.000 Kč. Rozdíl asi 500 Kč (pouze).

Co se dá ze zadání vyčíst?

Ano, na první pohled vás fixace na 15 let bude stát pár set korun navíc, je to ale nebezpečná volba. Při další nejbližší změně sazby v letech 2020-2022 byste mohli od banky dostat nabídku kolem 4%, možná i více, což už je mnohem vyšší hodnota než u současné patnáctileté fixace. V číslech to pak znamená to, že výše měsíční splátky by se mohla pohybovat kolem 9.500 Kč. To už je navýšení o dva tisíce Kč oproti „kosmeticky“ pěkné sazbě 2,19% při střednědobé fixaci.

zadání

zadání

Zvolte tedy správně délku fixačního období jak u nového úvěru, tak u refixace. Doporučuji, abyste si to pořádně promysleli a propočítali. Fixace 15 let je sice volena nejméně. Uvědomte si ale, že na celých 15 let získáte jistotu nízké splátky. Lepší časy už nebudou. Potvrzují to i výsledky Hypoindexu.

A pokud se na takové důležité rozhodnutí necítíte, můžeme se na to podívat společně. Namodelujeme vaši hypotéku v několika možných variantách, abyste dokázali objektivně porovnat a vybrat to, co je pro vás to nejlepší. 

Nezapomeňte, že refixovat lze až dva roky dopředu – již dnes můžete získat úrokovou sazbu za současných podmínek i u úvěrů, které budou mít fixaci až v roce 2019.

Myslete tedy na to, že v současné době není získání nejnižší úrokové sazby to zásadní a může se jednat o rizikový krok. Pokud si v tomto nejste jistí, zkuste oslovit specialistu, který vám poradí. K tomu vám pomůže stránka s kontakty.

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+