Fixace hypotéky na deset let i více? Správná volba

fixace hypotéky

Fixace hypotéky a její správná volba.

Blíží se Vám změna úrokové sazby u Vašeho hypotečního úvěru? Víte, jakou délku fixace zvolit? Přestaňte hledět na desetinky a volte raději podle délky fixace. Správná fixace hypotéky může být tak trochu alchymie.

V dnešní době může být budoucnost vašeho hypotečního úvěru pozitivně ovlivněna spíš délkou fixace než výší úrokové sazby, resp. nastavením a vyhledáváním té nejnižší možné. I když je delší fixace obecně dražší, paradoxně se vám může nakonec volba fixace hypotéky deset let a více vyplatit.

Podle aktuální prognózy ČNB dojde do roku 2019 k navýšení sazby 3M PRIBOR na hodnotu 2% z aktuální hodnoty 0,5% (obrázek vlevo). Toto navýšení o 1,5% se samozřejmě promítne i do hypotečních úvěrů – dá se tedy předpokládat úroková sazba u hypoték, která se bude pohybovat kolem 4%.

hypoindex

Pojďme na to opět jednoduše matematicky. Ve chvíli, kdy byste u průměrného hypotečního úvěru 2.000.000 Kč volili střednědobou fixaci 3 až 5 let, získáte nyní pravděpodobně sazbu kolem 2,19% se splátkou cca 7.500 Kč (při splatnosti 30 let). Naopak při fixaci 15 let může být sazba vyšší, nad hodnotou 2,5%, se splátkou cca 8.000 Kč. Rozdíl asi 500 Kč (pouze).

Co se dá ze zadání vyčíst?

Ano, na první pohled vás fixace na 15 let bude stát pár set korun navíc, je to ale nebezpečná volba. Při další nejbližší změně sazby v letech 2020-2022 byste mohli od banky dostat nabídku kolem 4%, možná i více, což už je mnohem vyšší hodnota než u současné patnáctileté fixace. V číslech to pak znamená to, že výše měsíční splátky by se mohla pohybovat kolem 9.500 Kč. To už je navýšení o dva tisíce Kč oproti „kosmeticky“ pěkné sazbě 2,19% při střednědobé fixaci.

zadání

zadání

Zvolte tedy správně délku fixačního období jak u nového úvěru, tak u refixace. Doporučuji, abyste si to pořádně promysleli a propočítali. Fixace 15 let je sice volena nejméně. Uvědomte si ale, že na celých 15 let získáte jistotu nízké splátky. Lepší časy už nebudou. Potvrzují to i výsledky Hypoindexu.

A pokud se na takové důležité rozhodnutí necítíte, můžeme se na to podívat společně. Namodelujeme vaši hypotéku v několika možných variantách, abyste dokázali objektivně porovnat a vybrat to, co je pro vás to nejlepší. 

Nezapomeňte, že refixovat lze až dva roky dopředu – již dnes můžete získat úrokovou sazbu za současných podmínek i u úvěrů, které budou mít fixaci až v roce 2019.

Myslete tedy na to, že v současné době není získání nejnižší úrokové sazby to zásadní a může se jednat o rizikový krok. Pokud si v tomto nejste jistí, zkuste oslovit specialistu, který vám poradí. K tomu vám pomůže stránka s kontakty.

 

Krátká zpráva o úrokových sazbách

krátká zpráva o úrokových sazbách

I přes navýšení základních úrokových sazeb ze strany ČNB si hypotéky stále drží nízké hodnoty.

Průměrná úroková sazba se u hypotečních úvěrů v srpnu oproti červenci posunula dolů o 0,01%. Z hodnoty 2,02% se tak dostala na 2,01%.

Co se týká podepsaných úvěrů, tak druhý prázdninový měsíc na tom byl lépe než ten první. V srpnu se bance upsalo 8509 nových klientů, což je o 1296 více než v červenci. Bude to pravděpodobně způsobeno tím, že většina lidí už se nemůže dočkat dovolené a červenec je tak více okurkovou sezónou. Celkový objem poskytnutých hypoték přesáhl hodnotu 18 miliard korun.

Je více než jasné, že sazby u hypotečních úvěrů budou časem reagovat na navýšení základních úrokových sazeb. Podle odhadů analytiků by mělo dojít k razantnějšímu navýšení úrokových sazeb u hypoték teprve v následujících měsících, zejména pak v roce 2018. Využijte tak jedinečné možnosti získat hypoteční úvěr ještě za výhodných podmínek. 

 

Nejlepší čas na prodej nemovitosti

čas na prodej nemovitosti

Uvažujete o prodeji nemovitosti? Je na to nejlepší čas. Ceny jsou na historickém maximu. Nečekejte na krizi a zhodnoťte svůj majetek včas.

Ceny rostly nejvíce u starších bytů, nejméně naopak u rodinných domů, pozemky jsou někde uprostřed. Pokud se podíváte na nabídku nemovitostí ve svém okolí, přesvědčíte se sami.

Neprodávejte ale cokoli. Záleží samozřejmě na tom, o jakou nemovitost se konkrétně jedná. Pokud ji máte k vlastnímu bydlení, tyto řádky nejsou pro vás. V případě, že je nemovitost vhodná k nájmu a máte kvalitního nájemce, také nemusíte číst dál. Podle předpokladů bude totiž větší zájem o pronájem nemovitostí (souvisí s nedostupnými hypotékami v budoucnu, více tady).

Jestli je ale nemovitost volná a nemáte s ní v současné chvíli nějaké plány, je dobré uvažovat o prodeji. V dlouhodobém horizontu je nemovitost určitě vhodnou investicí a nemovitosti si ceny drží. Ale s ohledem na možnou realitní bublinu a předpokládaný pokles cen v krátkém časovém horizontu, je na prodej nemovitosti pravděpodobně nejlepší doba.

Pokud se necítíte na všechny ty kroky spojené s prodejem (prezentace nemovitosti, rezervace, služby advokáta, daň z prodeje, katastr nemovitostí, přepis vlastnictví, úhrada kupní ceny a další), ozvěte se mi. Rád Vám zprostředkuji služby naší dceřiné společnosti Fincentrum reality.

Menší realitní kancelář Fincentrum reality sází na kvalitu, než na kvantitu. Osobně jsem viděl jejich prezentaci nabírané nemovitosti a musím uznat, že by mně to jako prodávajícího zaujalo.

Navíc všichni vaši potenciální kupující mohou být na vaše přání v případě koupě pomocí hypotečního úvěru řádně prověřeni, co se týká jejich bonity a vy tak budete mít jistotu o jejich solventnosti.

Neprodávejte nemovitost sami, není to jako „střelit“ ojeté auto přes Bazoš. Pro více informací nebo sjednání schůzky s makléřem se mi ozvěte.

 

Máte na lepší! Pořiďte si vlastní bydlení

vlastní bydlení

Pořiďte si vlastní bydlení a přestaňte tak investovat do cizí věci. Jednou „to“ přece bude Vaše nebo Vašich dětí, tak proč vyhazovat celý život peníze z okna?

Výše uvedené se sice může zdát jako klišé, ale něco málo pravdy na tom bude. Vždyť nemovitosti jako takové jsou v poslední době označovány za nejlepší a nejstabilnější investici. Jednoduchými propočty lze jednoznačně dojít k závěru, že hypotéka je výhodnější. Za 20 let splácení sice přeplatíte na průměrné hypotéce cca 400.000 Kč, ale nemovitost bude jednoho dne Vaše. Naopak při průměrném nájmu 10.000 Kč měsíčně bude účet za Vaše bydlení po dvaceti letech 2.400.000 Kč. A to už je velký rozdíl. Jak v penězích,  tak v tom, že investujete do svého.

Pro některé může být pronájem výhodný z důvodu častého stěhování nebo obav z toho, že bude chtít v budoucnu jinou nemovitost. I to se dá ale v dnešní době svým způsobem naplánovat a přeci jen prodej nemovitosti a koupě nové není, vzhledem ke službám realitních kanceláří, až taková překážka. Navíc nový zákon o spotřebitelských úvěrech dnes nabízí takové možnosti předčasného splacení hypotečního úvěru, o kterých se nám mohlo ještě před časem zdát.

Samozřejmě je nutné brát v úvahu jednotlivé měsíční náklady. V některých případech může vyjít výhodněji hypotéka, v některých zase pronájem. Rozdíly ale nejsou v dnešní době tak zásadní. V obou případech je potřeba myslet na výdaje za energie a vše si pečlivě spočítat.

Zkuste si taky spočítat, co je pro Vás výhodnější a zkuste se zamyslet nad tím, kde chcete být třeba za 10 nebo 20 let. To je věc, kterou nechám na Vás. Já se zase postarám o to, abyste na Vaše vlastní bydlení bezpečně dosáhli ve chvíli, pokud se pro něj rozhodnete. Více informací v sekci Hypotéky.

 

Refinancujte svou hypotéku až 2 roky dopředu

refinancování

Víte, že máte možnost refinancovat svůj hypoteční úvěr až 2 roky dopředu? Vyhněte se změnám a přísným podmínkám v oblasti poskytování úvěrů a zajistěte si další výhodné fixační období již dnes.

ČNB již zpříslila hypoteční úvěry a další omezení se chystají (více v článku zde). Stále ještě máte možnost získat takto dopředu výhodnou sazbu na nové fixační období tak, že čas převedete svou hypotéku jinam. Při přenesení do nové banky tak získáte sazbu, která odpovídá současnému dění na trhu, ale i z hlediska posouzení to pro Vás bude snadnější než v budoucnu.

Mohlo by se tak stát, že Vaše stávající banka Vám při fixaci dá sazbu, která se Vám nebude líbit a Vy logicky budete chtít jinam. Co když Vás ale po zpřísnění podmínek nová banka nebude chtít? Nyní to je ještě možné a získání úvěru je stále jednoduché.

Připravím Vám nabídku většiny bank v ČR. Oslovte mně a zajistím Vám nejvýhodnější úrokovou sazbu. Ušetřím Vám čas i peníze. Je na Vás, jak se rozhodnete. Rozhodněte se ale správně!

 

Spočítám Vám, na kolik dosáhnete

na kolik dosáhnete

Uvažujete o nové nemovitosti? Chtěli byste si splnit své sny o ideálním bydlení?

Máte představu, na jakou výši hypotečního úvěru dosáhnete? Víte, která banka Vám výjde vstříc s Vašimi požadavky? Kde dosáhnete na nejnižší sazbu bez zbytečných podmínek a vedlejších produktů?

Připravím Vám nabídku několika bank v ČR včetně předběžného posouzení. Budete tak s jistotou vědět, na jakou výši úvěru dosáhnete a Váš výběr nemovitosti bude tak mnohem jednodušší.

Na přání Vám vystavím certifikát o Vaší úvěruschopnosti a Vaší bonitě, což Vám může posloužit při komunikaci s prodávajícím nebo stavební firmou. Ti tak budou vědět, že jste spolehlivou protistranou.

Ozvěte se mi. Schůzka bude nezávazná .. nabídka z mé strany ovšem ano.