Stavební spoření je stále na špici

stavební spoření

Stavební spoření stále kraluje spořícím produktům.

Podle posledních průzkumů je stavební spoření stále nejoblíbenější spořící produkt. Jako druhé v pořadí je doplňkové penzijní spoření a třetí v pořadí dobíhají drahé kovy zlato a stříbro.

Naopak na konci žebříčku se stále drží spoření oblíbené zejména u starších generací nebo u všech „skrblíků“ a nedůvěřivců v jakékoliv finanční instituce. Ano, je to tzv. spoření pod polštář nebo do matrace 🙂

Státní podpora přesvědčuje

Státní podpora bude nejspíš tím, proč si stavební spoření stále drží první pozici. Podpora od státu, která může činit až 2.000 Kč za rok, celkem podstatně zasahuje do celkového výnosu stavebního spoření a to se pak může pyšnit ročním výnosem až 3,6 %. Výhodou je také pojištění vkladů až do částky 100.000 EUR.

Mezi další výhody by se dal zahrnout garantovaný úrok ať se děje, co se děje. Většinou ve výši kolem 1 %, což je dnes více než kdejaký spořící účet. Pokud si k tomu připočítáte výhody státní podpory, není prostě nad čím váhat.

Úspory na cokoliv, úvěry na bydlení

Naspořené finanční prostředky jsou po šestileté vázací době Vaše. A opravdu na cokoliv. Nemusíte dokládat žádné účelové použití. Prostě si peníze vyberete a je to.

Naopak úvěry ze stavebního spoření už účelové jsou. Většinou souvisí s menšími rekonstrukcemi a modernizacemi bydlení. Výhodné jsou v tom, že nepotřebují zajištění zástavním právem. Proto se často používají i jako doplnění vlastních zdrojů při koupi nemovitosti. Účel už je poté potřeba doložit (faktury, kupní smlouva,…). 

Kontaktujte specialistu

Neorientujete se v problematice investic a stavebního spoření? To je v pořádku, každý je specialista na něco jiného. Rád Vám pomůžu vybrat to nejlepší spoření – vždy s ohledem na Vaše potřeby a finanční možnosti. Denně mi chodí nabídky a speciální akce spořitelen – v současné chvíli například 4.000 Kč pro každého jako bonus k úvěru na bydlení u stavební spořitelny. Ozvěte se mi pro nezávaznou konzultaci. Nemusíte být z Olomouce, konzultovat se dá dnes jakkoliv. Využijte stránku s kontakty.

Čerpáno z webu Asociace českých stavebních spořitelen.

 

 

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Budete chtít v budoucnu refinancovat? Naspořte si

připravte se na refinancování

Pokud uvažujete, že při nejbližší fixaci budete chtít refinancovat a utéct k jiné bance, můžete patřit do skupiny, kde to nebude tak jednoduché. Následující příklad vše vysvětluje.

V případě, že jste uzavřeli hypoteční úvěr s vyšší hodnotou LTV (o LTV více zde), může se vám stát, že po uplynutí fixačního období (dokonce i pětiletého), nebude dlužná jistina na takové úrovni, abyste vyhověli požadavkům na poskytnutí nového úvěru.

S výše uvedeným souvisí i hodnota vaší nemovitosti. V současné chvíli jsou ceny nemovitostí na maximu (přečtěte si více) a dá se očekávat jejich pokles. A s cenou nemovitosti souvisí opět naše oblíbená hodnota LTV a vy tak nemusíte za pár let splňovat podmínky banky. Pojďme na to matematicky:

Úvěr z roku 2014, hodnota zástavy 2.000.000 Kč, výše úvěru 1.900.000 Kč, LTV 90%. Fixace 5 let, sazba např. 2%. Splatnost 30 let. Po uplynutí fixačního období v roce 2019 bude činit jistina přesně 1.663.593 Kč. 

Pokud bychom tento úvěr vztáhli na současné podmínky, banka by vám dnes na uvedenou hodnotu zástavy půjčila 1.600.000 Kč. Běžně dnes banky poskytují max. 80% z hodnoty zástavy, do 90% pak s vyšší sazbou. Množství takto poskytnutých úvěrů je navíc omezeno ze stany ČNB. Nabízí se tedy otázka … máte těch 63 tisíc, abyste mohli jít vyjednávat k jiné bance lepší sazbu? A to jsme u té mírné varianty toho, co může nastat.

Další možné scénáře:

1) Hodnota zástavy dle odhadce bude za dva roky 1.900.000 Kč. Banka vám půjčí jen 1.520.000 Kč. Na úspěšné refinancování vám chybí cca 143 tis. Kč.

2) Původní hodnota LTV byla 100%, hodnota zástavy i úvěru 2.000.000 Kč.  Jistina po fixu 5 let bude 1.746.767 Kč. Na přechod k jiné bance vám chybí 174 tis. Kč.

3) ČNB opět omezí poskytování hypotečních úvěrů. Maximální možné LTV bude 70%. Banka vám půjčí max. 1.400.000 Kč. Zrefinacujete pouze v případě, že budete mít vlastní zdroje 263.593 Kč. A to už by se dalo nazvat varovným signálem.

Jak tedy na to? Začněte včas spořit, i u novějších úvěrů. Ano, zní to divně, ale dnes klientům i k nové hypotéce uzavíráme spoření na budoucí refixaci. Při pravidelné úložce 1.000 Kč měsíčně tak můžete mít naspořeno po pětileté fixaci cca 73.000 Kč. Při pravidelné investici 2.000 Kč měsíčně pak cca 146.000 Kč. A to už jsou pěkné peníze, které vám můžou ve výše uvedených příkladech pomoci.

Připravte se na budoucnost a vyhněte se tomu, že nebudete mít možnost volby a budete muset akceptovat jednostranné nevýhodné podmínky vaší stávající banky. Vyberte si sami, kde budete mít svou hypotéku.

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+
 

Pomozte svým dětem na cestě k jejich bydlení

spoření pro děti

Může se to zdát jako dlouhá doba, ale dejme tomu, že za 20 let bude Vaše dítě shánět své první vlastní bydlení.

I kdybych byl optimista, tak si myslím, že ne každému z Vás se podaří naspořit celou potřebnou částku a i Vaše dítě bude muset šáhnout po hypotečním úvěru. Jaké ale budou hypoteční úvěry, pravidla a omezení? Kolik procent z kupní ceny mu banka půjčí a kde vezme vlastní zbylé vlastní zdroje? Již dnes taková omezení ČNB nastavila, nepůjčuje se více jak 90% z hodnoty zástavy, standardem je navíc jen 80%. A s těmi zbylými dvaceti procenty svému dítěti můžete pomoci právě Vy.

Dejme tomu, že cena bytu bude cca 2.000.000 Kč. Pokud bychom brali v úvahu pravidla, která platí dnes, je zapotřebí mít 20% vlastních zdrojů, aby nebyla hypotéka příliš drahá. To znamená, že mít 400.000 Kč je prostě nutnost. To není zrovna malá částka.

Pokud začnete spořit včas, záleží tedy na věku Vašeho dítěte, zkusme si nastavit délku spoření na 20 let. A aby to nebyla příliš vysoká částka, budete spořit třeba 1.200 Kč měsíčně.

Výsledkem poctivého a pravidelného spoření pro Vás bude to, že naspoříte požadovaných 400.000 Kč a svému dítěti tak připravíte cestu k vlastnímu bydlení.

Pokud by Vaše děti samy začaly takto spořit až ve chvíli, kdy budou dospělé, určitě si dokážete spočítat, v kolika letech by dosáhly na vlastní bydlení. Byly by z nich „mamánci“ až do čtyřiceti.

Jak spořit, kde spořit, kde je to výhodné a bezpečné? Tak s tím Vám rád pomůžu, zeptejte se mě jak na to.

Sdílet...
Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on LinkedInPin on PinterestEmail this to someoneShare on Google+