Hypoteční optický klam

byt nebo dům

Jak můžete různě bydlet za stejné peníze?

Vypadá to jako optický klam, ale nakonec vlastně není. Za úplně stejné měsíční výdaje můžete bydlet v krásném rodinném domě. Takže byt nebo dům? Vyzkoušejte si níže náš praktický optický klam.

V obou případech se jedná o výdaje na bydlení ve výši 13.800 Kč měsíčně. Díky našemu pravidelnému měsíčnímu příspěvku 3.000 Kč vás totiž nový rodinný domek vyjde na úplně stejné peníze jako novostavba bytu. Nevíte, jak na to? Zeptejte se specialisty.

Vyberete si byt nebo dům? Vyzkoušejte si optický (ne)klam pomocí posuvníku

 

Další zajímavé optické klamy najdete tady.

 

Jak efektivně zhodnotit Vaše peníze bez investičních znalostí

peníze

Nejlepší investice, která opravdu vydělává

Nehrajte si na investování, ale opravdu investujte. Spořící účty, stavební spoření, termínované vklady a podobné nástroje - ano, spoří peníze, ale to je vše, další extra vlastnosti navíc tu nevidím. Nejlepší investice je s námi.

Investujte do nemovitostí a "vydělejte" na tom

Pokud se rozhodnete pro investování s naší společností, tak investujete bezpečně - do nemovitostí a jiných stabilních komodit. Zhodnocení vašich úspor je pak skutečně na "úrovni", přitom se nemusíte vůbec orientovat v investičních fondech a podobně. Zkrátka investujete s českou společností do českých nemovitostí. To je rozhodně zajímavější, než když vaše peníze "řídí" nějaký anonym na pražské burze. Délka investice je pak jeden nebo tři roky. Nebudeme držet vaše peníze desetiletí. Jsou to přece vaše peníze. My je jen budeme zhodnocovat, ne zadržovat.

Nejvyšší zhodnocení

Nabízíme zhodnocení, které je několikanásobně vyšší, než to, na co jste zvyklí z banky. Díky tomu, že efektivně pracujeme s vlastním kapitálem a zároveň jsme ochotni dělit se o vlastní zisk, je u nás úrokové zhodnocení vskutku královské. A náš přístup je individuální, nedá se tu tedy přesně napsat, kolik % to nakonec bude. Nemáme tabulky, šablony a ratingy klientů. Vždy dostanete to, co si zasloužíte - prostě win win obchodování.

Víte co, nejlepší bude, když si to řekneme osobně

Představíme vám náš program, vy se přesvědčíte, že je vše v pořádku, a až potom uděláte to správné rozhodnutí. Investice jsou a budou důležitým finančním programem v životě každého z nás. Už jen kvůli hypotečním úvěrům, které jsou poslední dobou omezovány ze strany ČNB a bez vlastních zdrojů si už dnes nemovitost nekoupíte. Začněte proto co nejdříve, ať si zajistíte své vysněné bydlení. Ale investujte tak, abyste skutečně vydělali. Chce to jen vědět kde, a jak. A to už teď víte. Využijte kontakty a domluvte si schůzku. To ostatní už je na nás. Těšíme se na spolupráci s vámi.

Líbil se vám článek? Sdílejte jej...

 

Rychlá hypotéka – 58 minut, 10 bank, 1 úvěr

rychlá hypotéka

Rychlá hypotéka je možná zavádějící název, co spíš rychlá kalkulace?

Výsledný čas 58 minut. Deset bankovních domů, jedna hypotéka, to je skóre Specialisty. Znáte tu ceduli … já jsem u vrat za 10 vteřin … a co vy? Tak by se dalo pobavit o tom, za jak dlouho zvládnete oběhnout všechny banky a získat celkové porovnání hypotečního trhu. Hodiny, dny? A budete si pak umět vybrat? Banky dnes dávají „pěkné“ úrokové sazby za něco, víte za co? Pojem rychlá hypotéka neexistuje … nebo ano?

Kalkulace ze všech bank na dosah ruky.

Schválně si zkuste spočítat, jak dlouho by vám trvalo oběhnout všechny banky, které vás zajímají. Za jaký dlouhý čas byste získali orientační propočty všech bankovních domů? Berte v potaz:

  1. vyhledání kontaktu
  2. objednání schůzky
  3. cestování po městě
  4. samotná schůzka
  5. vyhodnocení všech nabídek
  6. opakování vašeho požadavku deseti lidem

Zvládnete to za jeden den? Budou mít na vás v bankách čas, abyste chronologicky obešli všechny a ušetřili si čas? Pokud budu upřímný, tak asi těžko. Dejte si tak týden a víkend na promyšlení. Co jiného dělat, než o prosluněném víkendu sedět doma nad papíry.

Co kdyby všechny banky přišly k vám domů?

Tak to se může klidně stát. Můžou přijít k vám domů nebo vy přijdete do jedné kanceláře za nimi. Záleží na tom, co je pro vás příjemnější. Přesně to zažijete se Specialistou, pokud se rozhodnete správně. Jak je již uvedeno výše – 58 minut a je to vaše. Vaše kalkulace, vaše ověření bonity a souhrnné řešení vašeho případu s doporučeními od odborníka. Všechno pěkně pohromadě. Co vy na to? 

Neznám, nevěřím.

Přesně to je častá reakce na oslovení někoho mimo banku. Oslovit někoho cizího, koho neznáte, komu nevěříte. Ale co úředník na pobočce? Znáte ho? Je tam rok, týden, dva? Co vlastně dělal předtím? Fluktuace je obrovská, sám jsem si tím prošel. Za pouhé dva roky se kolem mě v bance otočilo tolik lidí, že jsem na chodbách potkával cizí tváře. Nemějte předsudky … na západě, zejména pak v USA je pozice finančního makléře označována za prestižní. Škoda, že to v ČR začalo špatně … (dalo by se o tom vydat knihu). Ale o Specialistovi se dozvíte spoustu věcí, ještě než se vůbec potkáme. Více v kontaktech.

Ověřte a prověřte.

O to tu v tuto chvíli jde, máte možnost výběru a volby. Stavte se na kafe (mimochodem máme krásné kanceláře), přijďte si fyzicky ověřit, že je všechno v pořádku a udělejte až potom správné rozhodnutí. Takže opakuji znovu, já jsem u vrat za 10 vteřin (58 minut), a co vy? Těším se na vás.

Líbil se vám článek? Sdílejte jej …

 

Hypotéka pro podnikatele bez překážek

hypotéka pro podnikatele

Hypotéka pro podnikatele a jak na ni

Při posuzování hypotečního úvěru se rozlišují většinou dva typy příjmu. Příjem z klasického zaměstnání a příjem z podnikání. Pokud patříte do té druhé skupiny, která není zrovna našimi úřady obdivována a podporována, může se vám u vyřizování hypotečního úvěru stát, že vám banka řekne NE. Že z vašeho daňového přiznání se nedají vyčíst dostatečné příjmy. A možná se vám to už stalo. Ale hypotéka pro podnikatele nemusí být sci-fi.

To, že vás jedna banka odmítne, neznamená hned, že nemáte šanci jinde. Jen to chce vědět kde a nevzdávat to u prvního bankovního úředníka. Existuje několik možností, jak z daňového přiznání vyčíst příjmy tak, aby byly dostatečné pro poskytnutí hypotečního úvěru i pro vás. 

Banky se totiž poslední dobou celkem snaží a vymýšlí, jak i ze „špatného“ daňového přiznání vyčíst dostatečný příjem. Existují metody, jako je například výpočet příjmu z obratu, optimalizace výdajového paušálu a další a další. Nepočítá se tedy v zásadě jen ze základu daně. V jednoduchosti jde o to, aby se koza (ČNB) nažrala a vlk zůstal celý 🙂 A v těchto případech jdou prostě některé banky vstříc podnikatelům méně a některé více. 

Ovšem i výpočet těchto metod a různá metodická pravidla právě pro použití těchto metod se v každé bance liší. Nemůže to být prostě jednoduché a všude stejné. Naštěstí pro nás specialisty existují „tajné“ portály jednotlivých bankovních domů (něco jako má Harry Potter oddělení s omezeným přístupem), kde tyto informace u každé jednotlivé banky najdeme a dokonce ihned vypočítáme, zda je majitel daňového přiznání dostatečně bonitní k poskytnutí hypotečního úvěru podle jeho požadavků. Jak říká jeden můj známý, prostě značka ideál.

Živnostníci a podnikatelé, možná že po přečtení těchto řádků spatříte na konci tunelu světýlko. Že ne všechny instituce jdou proti vám. Vyřízení hypotečního úvěru nakonec nemusí být takový horor, stačí jen vědět, jak to funguje a kam zajít. Pokud si připadáte v tomto sami, najděte si specialistu kolem sebe. Třeba Specialistu na bydlení.

Zeptejte se specialisty na svou bonitu

Můžeme se společně podívat na to, jestli jste dostatečně bonitní pro získání úvěru. Vyplňte kontaktní formulář. To je první správný krok z Vaší strany. To ostatní už zařídí specialista.


 

Čerpání hypotéky při výstavbě. Pozor, ať vůbec dokončíte stavbu

čerpání hypotéky

Hypotéka na výstavbu je jedna z nejsložitějších.

Ve své praxi jsem se často setkal s tím, že klienti přišli do banky na jednání o hypotečním úvěru a bohužel museli odejít zklamaní. Ono požádat o hypotéku, zajistit všechny ty věci kolem, to ještě není taková věda. Ale spočítat pořádně to, jestli je vůbec reálné vyčerpat hypoteční úvěr a řádně stavbu dokončit, to už je vyšší dívčí. Čerpání hypotéky při výstavbě není žádná sranda.

Je totiž potřeba si uvědomit jednu základní věc. Banka vám postupně pouští peníze podle toho, jaká je tzv. volná hodnota zástavy. Jednoduše řečeno, záleží vždy na tom, jestli vstupujete do úvěru s vlastními zdroji nebo vlastním pozemkem, který je bez zatížení zástavním právem. 

V obou dvou případech máte v podstatě vyhráno a v klidu úvěr vyčerpáte. Pokud ale nemáte ani jedno, dojde k tomu, že prostě nemáte tu potřebnou volnou hodnotu a banka nemá na základě čeho pouštět peníze. V podstatě není během čerpání čím ručit. Samozřejmě, že každý bankovní úředník by měl na toto upozornit a celou věc hned na počátku vyřizování úvěru řádně vypočítat. Bohužel ale dochází k tomu, že se na to v bance zapomene a až později se hledají drastické a nekomfortní způsoby, jak vyčerpat a dokončit stavbu. 

Čerpání hypotéky matematicky

Zkusme následující příklady, aspoň uvidíte, v čem to vězí. Úvěr ve všech případech na 4.000.000 Kč, banka v průběhu čerpání většinou pustí 100 % hodnoty volné zástavy (některé banky i 150 % – to se pak čerpá jedna radost).

1) Hodnota pozemku bez zajištění 1.000.000 Kč

Dle propočtu je volná hodnota k čerpání 1.000.000 Kč. Toto je opravdu jednoduchý případ a je to ideální stav, to by chtěl asi každý.

2) Hodnota pozemku 1.000.000 Kč, vázne na něm ale zástavní právo pro banku.

Klienti totiž pozemek kupoval na hypotéku. Brali si úvěr 500.000 Kč. Tady už to bude složitější. Obsazená zástavní hodnota, tedy ta hodnota, která je použita už pro úvěr na pozemek je 625.000 Kč. Vyčerpáte tedy jen 375.000 Kč. Tyto peníze proinvestujete a na řadu přichází odhadce. Ten potvrdí, že cena zástavy se zvedla a vy opět čerpáte 100 % z rozdílu volné hodnoty a již vyčerpané částky. Kolik to je? Opět 375.000 Kč. 

Co vy na to? Je to dost peněz? Při každém čerpání jen 375.000 Kč. Co když si stavební firma při první faktuře řekne víc? Zkuste si namátkově spočítat, kolik by průběžně čerpali, kdyby byl úvěr na pozemek o 100.000 Kč vyšší. To by jim nestačilo ani na základovou desku. Navíc jsou klienti omezeni tím, že hypotéku na výstavbu musí vzít u stejné banky, jako hypotéku na koupi pozemku.

3) Hodnota pozemku 1.000.000 Kč, vázne na něm ale zástavní právo pro banku.

Klienti tentokrát ale brali hypotéku s LTV 90% ve výši 900.000 Kč. Na koupi pozemku měli jednoduše našetřeno jen 100.000 Kč. A tady už samozřejmě nastává problém. Volná hodnota k čerpání je 0 Kč. Nic – banka jim nenačerpá ani korunu. Řešením jsou vlastní zdroje nebo dražší úvěr odjinud. Tím dojde k navýšení hodnoty zástavy, protože klienti proinvestují peníze půjčené jinde. 

Ještě stále se chytáte?

Ano, je to věda. Hypotéka na výstavbu je opravdu jedna z nejsložitějších. Čerpání hypotéky při výstavbě může být o nervy. Troufáte si na to? Věříte úředníkovi v bance? Pro ty méně odvážné jsem k dispozici 🙂

Příště se dozvíte, jak financovat dřevostavbu. To už je totiž zase jiná liga. Zaregistrujte se k odběru novinek a nic už vám neuteče. Registrační formulář najdete v úvodu blogu.

Poznámka: Věděli jste, že vám specialista pomůže i s výstavbou? Přece ve spolupráci s naší dceřinou společností FND Stavby.

Sdílejte článek – pomůžete svým přátelům. Nechystá se někdo z nich stavět?

 

Klíč ke štěstí? Pronájem nebo vlastní bydlení?

vlastní bydlení

Už jste si někdy zkoušeli spočítat, co je výhodnější? Je to vlastní bydlení spojené s hypotečním úvěrem nebo pronájem nemovitosti? Jaké jsou klady a zápory jednotlivých bydlení?

Vlastní bydlení nebo pronájem? Můžeme si to zkusit porovnat na nejžádanějším bydlení – bytová jednotka 2+1, resp. 2+kk. S ohledem na mou působnost se bude jednat o byt v Olomouci.

Při koupi bude cena nemovitosti cca 2.500.000 Kč. Naopak pronájem vás měsíčně bude stát cca  11.000 Kč. Uvažujme o pravidelných výdajích na 20 let.

Vlastní bydlení

V tomto případě máme nastavenou hypotéku se splatností na 20 let, úroková sazba 2,19%. Uvedená platba za energie je stejná jako u pronájmu, tyto výdaje budou tedy totožné.

měsíční náklady:

splátka hypotéky 12.800 Kč, energie 2.500 Kč, zaplaceno na hypotéce za 20 let 572.000 Kč(přeplaceno na úrocích)

Klady a zápory vlastního bydlení

+ vlastní nemovitost, na konci období bez zatížení

+ rozhodujete si sami o případných úpravách

+ odpočet zaplacených úroků (15% každý rok)

+ bez omezení při užívání bytu (pes, děti)

+ při řádném splácení „dobrá“ bonita a úvěrová historie

– úhrada daně z nabytí nemovitosti (4% z kupní ceny)

– investice do případných oprav

– možné navýšení výdajů z důvodu změny sazby při refixaci

– každoroční platba daně z nemovitosti (cca 500 – 1.000 Kč)

– pojištění nemovitosti je dražší – pojišťujete i stavbu

Pronájem

U pronájmu budeme počítat pravidelné měsíční nájemné po dobu dvaceti let, které je uvedeno bez energií. Energie jako takové se budou platit i u hypotéky, takže v obou případech stejná částka.

měsíční náklady:

měsíční nájemné 11.000 Kč, energie 2.500 Kč, zaplaceno za nájem za 20 let 2.640.000 Kč(čistě za pronájem, bez energií)

Klady a zápory pronájmu

+ žádné investice do oprav

+ jednodušší případná změna bydlení

+ bez vyřizování hypotéky – rychlejší průběh

+ žádná zodpovědnost vůči nemovitosti

+ levnější pojištění – pojišťujete jen domácnost

– počáteční investice – kauce + provize (2x výše nájmu)

– nebude ve vašem vlastnictví – investice do cizího

– možné navýšení nájemného

– možné ukončení nájmu (prodej, vlastní využití majitelem)

– bez možnosti ovlivnit výši záloh a sám si s nimi hospodařit

Závěrem

Je zřejmé, že z hlediska celkových investic je hypotéka výhodnější. Přeci jen ten pocit, že platíte do svého a jednou to bude vaše, stojí za vše. Nemovitosti jako takové jsou vždy z hlediska dlouhodobého horizontu výhodnou investicí. Vše o hypotékách najdete zde. Co se týká investiční nemovitosti, využít můžete náš jedinečný program, kdy vás investiční nemovitost nebude stát měsíčně ani korunu.

Naopak může být někomu „proti srsti“ platit úroky z úvěru a vyřizovat hypotéku. Existují prostě lidé, kteří jsou zásadně proti nějakému zaúvěrování.

Samozřejmě se v obou případech jedná o ideální stav, ale často o konečné volbě rozhodují finanční možnosti, nabídka na trhu (hledat můžete třeba na Sreality.cz) nebo jen osobní náhled na celou věc.

Co se týká kladů a záporů, určitě jich je více. Uvedl jsem jen takové obecné případy, které každého napadnou na první zamyšlení. Třeba vám pomohou při vašem budoucím rozhodování.

Tak ať se vám pěkně bydlí 🙂

 

Máte na lepší! Pořiďte si vlastní bydlení

vlastní bydlení

Pořiďte si vlastní bydlení a přestaňte tak investovat do cizí věci. Jednou „to“ přece bude Vaše nebo Vašich dětí, tak proč vyhazovat celý život peníze z okna?

Výše uvedené se sice může zdát jako klišé, ale něco málo pravdy na tom bude. Vždyť nemovitosti jako takové jsou v poslední době označovány za nejlepší a nejstabilnější investici. Jednoduchými propočty lze jednoznačně dojít k závěru, že hypotéka je výhodnější. Za 20 let splácení sice přeplatíte na průměrné hypotéce cca 400.000 Kč, ale nemovitost bude jednoho dne Vaše. Naopak při průměrném nájmu 10.000 Kč měsíčně bude účet za Vaše bydlení po dvaceti letech 2.400.000 Kč. A to už je velký rozdíl. Jak v penězích,  tak v tom, že investujete do svého.

Pro některé může být pronájem výhodný z důvodu častého stěhování nebo obav z toho, že bude chtít v budoucnu jinou nemovitost. I to se dá ale v dnešní době svým způsobem naplánovat a přeci jen prodej nemovitosti a koupě nové není, vzhledem ke službám realitních kanceláří, až taková překážka. Navíc nový zákon o spotřebitelských úvěrech dnes nabízí takové možnosti předčasného splacení hypotečního úvěru, o kterých se nám mohlo ještě před časem zdát.

Samozřejmě je nutné brát v úvahu jednotlivé měsíční náklady. V některých případech může vyjít výhodněji hypotéka, v některých zase pronájem. Rozdíly ale nejsou v dnešní době tak zásadní. V obou případech je potřeba myslet na výdaje za energie a vše si pečlivě spočítat.

Zkuste si taky spočítat, co je pro Vás výhodnější a zkuste se zamyslet nad tím, kde chcete být třeba za 10 nebo 20 let. To je věc, kterou nechám na Vás. Já se zase postarám o to, abyste na Vaše vlastní bydlení bezpečně dosáhli ve chvíli, pokud se pro něj rozhodnete. Více informací v sekci Hypotéky.