fbpx

Zelené dluhopisy

dluhopisy

Zelené dluhopisy – co to je?

V posledních letech je moderní a záslužné starat se o naši planetu. Proto se již od roku 2007 vydávají tzv. Zelené dluhopisy (Green bonds), které se mají starat o to, aby naše planeta byla opět zelená. Jsou vydávány spolehlivými a kvalitními emitenty – schvalovací proces těchto dluhopisů je natolik přísný, že jen tak někdo sítem neprojde. Jedná se tedy o investici do projektů rozvoje životního prostředí, kterými může být například budování solárních či větrných elektráren, nebo zalesňování krajiny.

Výhody dluhopisů

Hlavní výhodou těchto dluhopisů je osvobození od daně. Tím se samozřejmě zvyšuje samotný výnos z dluhopisů, protože daň z příjmu se tímto investorů netýká. Další výhodou je samotná prezentace společnosti, která tyto dluhopisy vydává. Tím, že se taková společnost zajímá o naši krajinu a naši budoucnost, tím se jí zvedá společenský kredit a samo o sobě to může fungovat jako velmi dobrá reklama. Spousta takových emitentů pochází z Číny a USA, což je dobrá zpráva – jsou to země, které nejvíce přispívají ke znečištění naší planety.

Zelené dluhopisy a státy

Do vydávání zelených dluhopisů se za poslední roky pustily i státy kolem nás. Jako první bylo v roce 2016 Polsko, následovala Francie a k dnešnímu dni se připojilo i Nizozemsko. Například francouzské zelené dluhopisy byly zhodnoceny 1,75 procenty ročně a jejich splatnost byla nastavena na 22 let. Dalšími významnými státy, které se zapojují do této záslužné činnosti, jsou např. Belgie nebo Lucembursko – tam dokonce vznikla Zelená burza ( Luxembourg Green Exchange).

Výnos dluhopisů

Obecně se dá říci, že výnosovost zelených dluhopisů se pohybuje někde mezi 2 – 3 % p.a. Samozřejmě záleží na společnosti nebo zemi, která je vydává. Při investici do těchto dluhopisů buďte i tak opatrní a emitenta si řádně prověřte. Nakonec nahlédnout můžete na stránku Rizikové dluhopisy, kde si můžete spoustu informací najít sami.

Zelená táhne

Za posledních 10 let se s vydáváním zelených dluhopisů roztrhl pytel. Jen v roce 2013 bylo vydáno celkem za 11 miliard dolarů, za další dva roky dokonce čtyřnásobek. A v roce 2018? … 81 miliard dolarů. Kam to povyroste letos, to se necháme překvapit. Jen Nizozemsko, jak jsem již výše uvedl, vydalo k dnešnímu dni dluhopisy v hodnotě 6 miliard eur. A to se skvělým hodnocením rizikovosti AAA.



dluhopis

 

Zhodnocení úspor – jak na to?

Vysvětlíme si základní pojmy

Zhodnocení úspor se vyjadřuje pomocí procent, většinou roční zhodnocení, tedy kolik procent Vám jaký produkt “vydělá” za jeden rok. Nemyslím si, že byste to nevěděli, ale zkratky p.a., p.m. nebo p.q. mohou kdekomu zamotat hlavu. Takže nejčastěji používaná zkratka je roční úročení, tedy p.a. Pokud se bavíme o zhodnocení, pojďme se bavit i o znehodnocení – o inflaci – česky řečeno “snížení kupní síly peněz”. Jde o přirozený vývoj hodnoty peněz v čase. Úplně lajcky řečeno –  dnešní stokoruna bude mít za 10 let jinou hodnotu, samozřejmě nižší. A matematicky vyjádřeno – podle aktuální inflace cca 2 % bude mít dnešních sto tisíc korun za 5 let hodnotu 90.000 Kč. Víte jak jsem k tomu došel? Pokud ano, tak víte, co je inflace.

Kde, jak a za kolik?

To je otázka. Pojďme hledat správnou odpověď. Ne, bohužel ji dnes nenajdeme. Každý je totiž jiný, jinak odvážný, má jiné finanční možnosti a jiné plány do budoucnosti. Nedá se najít nejlepší a efektivní řešení pro každého. Proto se podíváme na ty nejčastější.

Spořící účty

Tak ty nejspíš vedou. Zhodnocení do 1 % p.a. (teď už víte, co to znamená), peníze leží na spořícím účtu v bance a takřka všude jsou ihned k dispozici. Tady bych se vůbec nebavil o zhodnocení, ale o znehodnocení. Když je zhodnocení např. 0, 5 % p.a. a inflace 2 procenta, výsledek zhodnocení je jasný – záporný. Lidé tuto variantu volí z toho důvodu, že jsou údajně takto uložené peníze pojištěné proti případnému krachu banky. Proč údajně? K 31.12.2017 bylo v bankách uloženo celkem 2.370.000.000.000 Kč, to je dost peněz (slovně vyjádřeno 2,3 biliony Kč). Kdyby měly být všechny tyto peníze ve fondu pojištění vkladů, je to nereálné. Ve skutečnosti je to kolem jednoho procenta všech vkladů. Věděli jste to?

Termínované vklady

Ty jsou na tom se zhodnocením trochu lépe. Pohybují se kolem 1,5 – 3 % p.a. Jak už ale napovídá název, jsou termínované, tedy peníze na nich uložené nemáte ihned k dispozici. Čím vyšší výnos, tím delší doba fixace peněz. Pokud to zprůměrujeme, je toto “zhodnocení” dobré na to, aby Vám pokrylo inflační riziko, o kterém píšu už výše. Zisk 2 %, inflace 2 %, takže matematicky vyjádřeno “šul-nul”.

Dluhopisy

No už se konečně dostáváme do vyšších pater. Dluhopis je cenný papír, který si koupíte a něco za něj získáte. No proč byste ho kupovali, kdyby z něj nic nebylo, že? (:-)) Zrovna v loňském prosinci začaly být prodávány státní dluhopisy. O těch jsme už psali tady. A taky jsme si psali, že sotva pokryjí inflaci. Omlouvám se za to slovo inflace v každém odstavci. Ale je potřeba si uvědomit to, že peníze prostě ztrácí na své hodnotě. No stát nám za naše peníze moc nedá, co se dá dělat.

Dluhopisy soukromých společností a institucí, to je jiná liga. Soukromé společnosti si váží Vašich peněz, jsou vděčné za Vaši důvěru a podle toho Vás i ocení. Zpravidla začíná zhodnocení někde kolem 5 % p.a. a může jít i výše. No přečtěte si přímo o naší investiční příležitosti, která činí 7 % p.a. Navíc nejsou Vaše peníze nijak dlouhodobě blokované, u našich dluhopisů je máte zpět za 2 roky a kousek. A s ohledem na aktuální vývoj HDP, (ne)zaměstnanosti, vývoje cen nemovitostí atd. je to velmi krátký horizont, který Vám zaručí návratnost vložených prostředků.

Pojďme na konkrétní čísla

Aby se to jednoduše počítalo, uvažujme o hodnotě 500.000 Kč. Tolik peněz máte k dispozici a nevíte co s nimi. Co víte je to, že je chcete mít k dispozici cca za 3 roky. To je doba tak akorát, abyste věděli, kdy budete chtít peníze zpět. Většina lidí má stále zažitou “pětiletku” a toto je časové období, které je nejčastěji zajímá. A aby to nebylo příliš složité, mám pro Vás grafické znázornění. Na obrázku vidíte čistý zisk za 3 roky zhodnocování Vašich úspor podle jednotlivých námi probraných možností.

zhodnocení úspor

Mám ještě něco dodat? Sami vidíte ten rozdíl

Ano, určitě. To jak budou Vaše peníze makat za Vás, je jen na Vás. Buď budou ležet, nic nedělat a flákat se jak Jarda Kužel z Okresního přeboru nebo budou kopat za některý z týmu UEFA. Chápu, že ne každý se hned cítí na první ligu, ale myslete alespoň na tu inflaci. Nechat si znehodnotit peníze jen díky jejich “stárnutí”, to je fakt veliká škoda. Rádi Vám ukážeme, jak na to. Nebojte se zeptat a oslovit nás. Každý je profík v jiném oboru. Já osobně si taky neopravuji auto sám a jdu za specialistou.

Dočetli jste až jsem? Velká poklona. Málo lidí dnes čte a většina jen skenuje text. Náš mozek je tak nastaven. V rychlosti vyhodnocujeme to, co je pro nás zajímavé. Pokud jste vyhodnotili, že Vám můžeme pomoci, pište nebo volejte, viz. kontakty zde. No a pokud jste vyhodnotili, že spoříte správně, napište nám do komentáře k článku na FB proč a jak spoříte. Pochlubte se ostatním, jak se to dělá správně. 

 

 

 

Hypoteční optický klam

byt nebo dům

Jak můžete různě bydlet za stejné peníze?

Vypadá to jako optický klam, ale nakonec vlastně není. Za úplně stejné měsíční výdaje můžete bydlet v krásném rodinném domě. Takže byt nebo dům? Vyzkoušejte si níže náš praktický optický klam.

V obou případech se jedná o výdaje na bydlení ve výši 13.800 Kč měsíčně. Díky našemu pravidelnému měsíčnímu příspěvku 3.000 Kč vás totiž nový rodinný domek vyjde na úplně stejné peníze jako novostavba bytu. Nevíte, jak na to? Zeptejte se specialisty.

Vyberete si byt nebo dům? Vyzkoušejte si optický (ne)klam pomocí posuvníku

 

byt nebo důmbyt nebo dům

Další zajímavé optické klamy najdete tady.

 

Jak efektivně zhodnotit Vaše peníze bez investičních znalostí

peníze

Nejlepší investice, která opravdu vydělává

Nehrajte si na investování, ale opravdu investujte. Spořící účty, stavební spoření, termínované vklady a podobné nástroje - ano, spoří peníze, ale to je vše, další extra vlastnosti navíc tu nevidím. Nejlepší investice je s námi.

Investujte do nemovitostí a "vydělejte" na tom

Pokud se rozhodnete pro investování s naší společností, tak investujete bezpečně - do nemovitostí a jiných stabilních komodit. Zhodnocení vašich úspor je pak skutečně na "úrovni", přitom se nemusíte vůbec orientovat v investičních fondech a podobně. Zkrátka investujete s českou společností do českých nemovitostí. To je rozhodně zajímavější, než když vaše peníze "řídí" nějaký anonym na pražské burze. Délka investice je pak jeden nebo tři roky. Nebudeme držet vaše peníze desetiletí. Jsou to přece vaše peníze. My je jen budeme zhodnocovat, ne zadržovat.

Nejvyšší zhodnocení

Nabízíme zhodnocení, které je několikanásobně vyšší, než to, na co jste zvyklí z banky. Díky tomu, že efektivně pracujeme s vlastním kapitálem a zároveň jsme ochotni dělit se o vlastní zisk, je u nás úrokové zhodnocení vskutku královské. A náš přístup je individuální, nedá se tu tedy přesně napsat, kolik % to nakonec bude. Nemáme tabulky, šablony a ratingy klientů. Vždy dostanete to, co si zasloužíte - prostě win win obchodování.

Víte co, nejlepší bude, když si to řekneme osobně

Představíme vám náš program, vy se přesvědčíte, že je vše v pořádku, a až potom uděláte to správné rozhodnutí. Investice jsou a budou důležitým finančním programem v životě každého z nás. Už jen kvůli hypotečním úvěrům, které jsou poslední dobou omezovány ze strany ČNB a bez vlastních zdrojů si už dnes nemovitost nekoupíte. Začněte proto co nejdříve, ať si zajistíte své vysněné bydlení. Ale investujte tak, abyste skutečně vydělali. Chce to jen vědět kde, a jak. A to už teď víte. Využijte kontakty a domluvte si schůzku. To ostatní už je na nás. Těšíme se na spolupráci s vámi.

Líbil se vám článek? Sdílejte jej...

 

Stavební spoření je stále na špici

stavební spoření

Stavební spoření stále kraluje spořícím produktům.

Podle posledních průzkumů je stavební spoření stále nejoblíbenější spořící produkt. Jako druhé v pořadí je doplňkové penzijní spoření a třetí v pořadí dobíhají drahé kovy zlato a stříbro.

Naopak na konci žebříčku se stále drží spoření oblíbené zejména u starších generací nebo u všech “skrblíků” a nedůvěřivců v jakékoliv finanční instituce. Ano, je to tzv. spoření pod polštář nebo do matrace 🙂

Státní podpora přesvědčuje

Státní podpora bude nejspíš tím, proč si stavební spoření stále drží první pozici. Podpora od státu, která může činit až 2.000 Kč za rok, celkem podstatně zasahuje do celkového výnosu stavebního spoření a to se pak může pyšnit ročním výnosem až 3,6 %. Výhodou je také pojištění vkladů až do částky 100.000 EUR.

Mezi další výhody by se dal zahrnout garantovaný úrok ať se děje, co se děje. Většinou ve výši kolem 1 %, což je dnes více než kdejaký spořící účet. Pokud si k tomu připočítáte výhody státní podpory, není prostě nad čím váhat.

Úspory na cokoliv, úvěry na bydlení

Naspořené finanční prostředky jsou po šestileté vázací době Vaše. A opravdu na cokoliv. Nemusíte dokládat žádné účelové použití. Prostě si peníze vyberete a je to.

Naopak úvěry ze stavebního spoření už účelové jsou. Většinou souvisí s menšími rekonstrukcemi a modernizacemi bydlení. Výhodné jsou v tom, že nepotřebují zajištění zástavním právem. Proto se často používají i jako doplnění vlastních zdrojů při koupi nemovitosti. Účel už je poté potřeba doložit (faktury, kupní smlouva,…). 

Kontaktujte specialistu

Neorientujete se v problematice investic a stavebního spoření? To je v pořádku, každý je specialista na něco jiného. Rád Vám pomůžu vybrat to nejlepší spoření – vždy s ohledem na Vaše potřeby a finanční možnosti. Denně mi chodí nabídky a speciální akce spořitelen – v současné chvíli například 4.000 Kč pro každého jako bonus k úvěru na bydlení u stavební spořitelny. Ozvěte se mi pro nezávaznou konzultaci. Nemusíte být z Olomouce, konzultovat se dá dnes jakkoliv. Využijte stránku s kontakty.

Čerpáno z webu Asociace českých stavebních spořitelen.

 

 

 

Investiční nemovitost – dům zadarmo

finanční revoluce

Unikátní program “investiční nemovitost”

Program “Investiční nemovitost” Vám dokáže zajistit úplně nový rodinný dům zadarmo. Jak je to možné? Přece s pravidelným měsíčním příspěvkem 3.000 Kč. Pojďme se na to podívat.

Co s programem získáte? Začněte počítat, nebudou vám stačit prsty obou rukou

Výstavba

  • napojení na sítě a osazení domu na pozemek
  • běžné služby související s výstavbou (projekt, stavební povolení, kolaudace)
  • výstavbu rodinného domu na klíč – rovnou k nastěhování
  • rodinný dům nadstandardní kvality ve vašem osobním vlastnictví

Finance

  • roční příspěvek 36 000 Kč (dělíme se o náš zisk)
  • budoucí bydlení pro vaše děti
  • bezpečné uložení vašich úspor
  • zafinancování pomocí výhodného hypotečního úvěru

Servis

  • pomoc s vyhledáním vhodného pozemku
  • kompletní servis ohledně zajištění nájemce
  • správu nájemného včetně právních služeb

Investiční nemovitost

Investiční nemovitost = znamená, že nebude určena k Vašemu vlastnímu bydlení, ale bude pronajímána. Pozemek Vám seženeme, dům na klíč postavíme a nájemce zajistíme. Samozřejmě se postaráme i o správu nájemného, také získáte s ním související právní služby.

Budeme-li uvažovat celkovou investici do nemovitosti (pozemek + dům na .klíč) 5.000.000 Kč, bude pravidelná měsíční splátka za hypotéku cca 18.000 Kč. Pronájem z takové nemovitosti může činit 15 000 Kč. A příspěvek od FND ve výši 3.000 Kč? Ten získáte automaticky, po celou dobu úvěru.

Jednoduchá matematika

– měsíční splátka hypotéky 18.000 Kč

+ nájemné získané od nájemce 15.000 Kč

+ pravidelný měsíční příspěvek od FND 3.000 Kč

= podtrženo, sečteno = Vaše pravidelná měsíční platba

N U L A Kč

 

Líbí se vám to?

Pokud vás tento jedinečný program zaujal nebo se chcete jen na něco zeptat, neváhejte mě oslovit. Využijte kontaktní formulář. Rád se vám budu věnovat a vše vám do detailu vysvětlím.

Těším se na spolupráci s vámi. Získejte více informací na stránce jedinečných produktů nebo přímo na stránkách FND.

 

Budete chtít v budoucnu refinancovat? Naspořte si

připravte se na refinancování

Pokud uvažujete, že při nejbližší fixaci budete chtít refinancovat a utéct k jiné bance, můžete patřit do skupiny, kde to nebude tak jednoduché. Následující příklad vše vysvětluje.

V případě, že jste uzavřeli hypoteční úvěr s vyšší hodnotou LTV (o LTV více zde), může se vám stát, že po uplynutí fixačního období (dokonce i pětiletého), nebude dlužná jistina na takové úrovni, abyste vyhověli požadavkům na poskytnutí nového úvěru.

S výše uvedeným souvisí i hodnota vaší nemovitosti. V současné chvíli jsou ceny nemovitostí na maximu (přečtěte si více) a dá se očekávat jejich pokles. A s cenou nemovitosti souvisí opět naše oblíbená hodnota LTV a vy tak nemusíte za pár let splňovat podmínky banky. Pojďme na to matematicky:

Úvěr z roku 2014, hodnota zástavy 2.000.000 Kč, výše úvěru 1.900.000 Kč, LTV 90%. Fixace 5 let, sazba např. 2%. Splatnost 30 let. Po uplynutí fixačního období v roce 2019 bude činit jistina přesně 1.663.593 Kč. 

Pokud bychom tento úvěr vztáhli na současné podmínky, banka by vám dnes na uvedenou hodnotu zástavy půjčila 1.600.000 Kč. Běžně dnes banky poskytují max. 80% z hodnoty zástavy, do 90% pak s vyšší sazbou. Množství takto poskytnutých úvěrů je navíc omezeno ze stany ČNB. Nabízí se tedy otázka … máte těch 63 tisíc, abyste mohli jít vyjednávat k jiné bance lepší sazbu? A to jsme u té mírné varianty toho, co může nastat.

Další možné scénáře:

1) Hodnota zástavy dle odhadce bude za dva roky 1.900.000 Kč. Banka vám půjčí jen 1.520.000 Kč. Na úspěšné refinancování vám chybí cca 143 tis. Kč.

2) Původní hodnota LTV byla 100%, hodnota zástavy i úvěru 2.000.000 Kč.  Jistina po fixu 5 let bude 1.746.767 Kč. Na přechod k jiné bance vám chybí 174 tis. Kč.

3) ČNB opět omezí poskytování hypotečních úvěrů. Maximální možné LTV bude 70%. Banka vám půjčí max. 1.400.000 Kč. Zrefinacujete pouze v případě, že budete mít vlastní zdroje 263.593 Kč. A to už by se dalo nazvat varovným signálem.

Jak tedy na to? Začněte včas spořit, i u novějších úvěrů. Ano, zní to divně, ale dnes klientům i k nové hypotéce uzavíráme spoření na budoucí refixaci. Při pravidelné úložce 1.000 Kč měsíčně tak můžete mít naspořeno po pětileté fixaci cca 73.000 Kč. Při pravidelné investici 2.000 Kč měsíčně pak cca 146.000 Kč. A to už jsou pěkné peníze, které vám můžou ve výše uvedených příkladech pomoci.

Připravte se na budoucnost a vyhněte se tomu, že nebudete mít možnost volby a budete muset akceptovat jednostranné nevýhodné podmínky vaší stávající banky. Vyberte si sami, kde budete mít svou hypotéku.

 

Pomozte svým dětem na cestě k jejich bydlení

spoření pro děti

Může se to zdát jako dlouhá doba, ale dejme tomu, že za 20 let bude Vaše dítě shánět své první vlastní bydlení.

I kdybych byl optimista, tak si myslím, že ne každému z Vás se podaří naspořit celou potřebnou částku a i Vaše dítě bude muset šáhnout po hypotečním úvěru. Jaké ale budou hypoteční úvěry, pravidla a omezení? Kolik procent z kupní ceny mu banka půjčí a kde vezme vlastní zbylé vlastní zdroje? Již dnes taková omezení ČNB nastavila, nepůjčuje se více jak 90% z hodnoty zástavy, standardem je navíc jen 80%. A s těmi zbylými dvaceti procenty svému dítěti můžete pomoci právě Vy.

Dejme tomu, že cena bytu bude cca 2.000.000 Kč. Pokud bychom brali v úvahu pravidla, která platí dnes, je zapotřebí mít 20% vlastních zdrojů, aby nebyla hypotéka příliš drahá. To znamená, že mít 400.000 Kč je prostě nutnost. To není zrovna malá částka.

Pokud začnete spořit včas, záleží tedy na věku Vašeho dítěte, zkusme si nastavit délku spoření na 20 let. A aby to nebyla příliš vysoká částka, budete spořit třeba 1.200 Kč měsíčně.

Výsledkem poctivého a pravidelného spoření pro Vás bude to, že naspoříte požadovaných 400.000 Kč a svému dítěti tak připravíte cestu k vlastnímu bydlení.

Pokud by Vaše děti samy začaly takto spořit až ve chvíli, kdy budou dospělé, určitě si dokážete spočítat, v kolika letech by dosáhly na vlastní bydlení. Byly by z nich “mamánci” až do čtyřiceti.

Jak spořit, kde spořit, kde je to výhodné a bezpečné? Tak s tím Vám rád pomůžu, zeptejte se mě jak na to.