fbpx

Zhodnocení úspor – jak na to?

Vysvětlíme si základní pojmy

Zhodnocení úspor se vyjadřuje pomocí procent, většinou roční zhodnocení, tedy kolik procent Vám jaký produkt “vydělá” za jeden rok. Nemyslím si, že byste to nevěděli, ale zkratky p.a., p.m. nebo p.q. mohou kdekomu zamotat hlavu. Takže nejčastěji používaná zkratka je roční úročení, tedy p.a. Pokud se bavíme o zhodnocení, pojďme se bavit i o znehodnocení – o inflaci – česky řečeno “snížení kupní síly peněz”. Jde o přirozený vývoj hodnoty peněz v čase. Úplně lajcky řečeno –  dnešní stokoruna bude mít za 10 let jinou hodnotu, samozřejmě nižší. A matematicky vyjádřeno – podle aktuální inflace cca 2 % bude mít dnešních sto tisíc korun za 5 let hodnotu 90.000 Kč. Víte jak jsem k tomu došel? Pokud ano, tak víte, co je inflace.

Kde, jak a za kolik?

To je otázka. Pojďme hledat správnou odpověď. Ne, bohužel ji dnes nenajdeme. Každý je totiž jiný, jinak odvážný, má jiné finanční možnosti a jiné plány do budoucnosti. Nedá se najít nejlepší a efektivní řešení pro každého. Proto se podíváme na ty nejčastější.

Spořící účty

Tak ty nejspíš vedou. Zhodnocení do 1 % p.a. (teď už víte, co to znamená), peníze leží na spořícím účtu v bance a takřka všude jsou ihned k dispozici. Tady bych se vůbec nebavil o zhodnocení, ale o znehodnocení. Když je zhodnocení např. 0, 5 % p.a. a inflace 2 procenta, výsledek zhodnocení je jasný – záporný. Lidé tuto variantu volí z toho důvodu, že jsou údajně takto uložené peníze pojištěné proti případnému krachu banky. Proč údajně? K 31.12.2017 bylo v bankách uloženo celkem 2.370.000.000.000 Kč, to je dost peněz (slovně vyjádřeno 2,3 biliony Kč). Kdyby měly být všechny tyto peníze ve fondu pojištění vkladů, je to nereálné. Ve skutečnosti je to kolem jednoho procenta všech vkladů. Věděli jste to?

Termínované vklady

Ty jsou na tom se zhodnocením trochu lépe. Pohybují se kolem 1,5 – 3 % p.a. Jak už ale napovídá název, jsou termínované, tedy peníze na nich uložené nemáte ihned k dispozici. Čím vyšší výnos, tím delší doba fixace peněz. Pokud to zprůměrujeme, je toto “zhodnocení” dobré na to, aby Vám pokrylo inflační riziko, o kterém píšu už výše. Zisk 2 %, inflace 2 %, takže matematicky vyjádřeno “šul-nul”.

Dluhopisy

No už se konečně dostáváme do vyšších pater. Dluhopis je cenný papír, který si koupíte a něco za něj získáte. No proč byste ho kupovali, kdyby z něj nic nebylo, že? (:-)) Zrovna v loňském prosinci začaly být prodávány státní dluhopisy. O těch jsme už psali tady. A taky jsme si psali, že sotva pokryjí inflaci. Omlouvám se za to slovo inflace v každém odstavci. Ale je potřeba si uvědomit to, že peníze prostě ztrácí na své hodnotě. No stát nám za naše peníze moc nedá, co se dá dělat.

Dluhopisy soukromých společností a institucí, to je jiná liga. Soukromé společnosti si váží Vašich peněz, jsou vděčné za Vaši důvěru a podle toho Vás i ocení. Zpravidla začíná zhodnocení někde kolem 5 % p.a. a může jít i výše. No přečtěte si přímo o naší investiční příležitosti, která činí 7 % p.a. Navíc nejsou Vaše peníze nijak dlouhodobě blokované, u našich dluhopisů je máte zpět za 2 roky a kousek. A s ohledem na aktuální vývoj HDP, (ne)zaměstnanosti, vývoje cen nemovitostí atd. je to velmi krátký horizont, který Vám zaručí návratnost vložených prostředků.

Pojďme na konkrétní čísla

Aby se to jednoduše počítalo, uvažujme o hodnotě 500.000 Kč. Tolik peněz máte k dispozici a nevíte co s nimi. Co víte je to, že je chcete mít k dispozici cca za 3 roky. To je doba tak akorát, abyste věděli, kdy budete chtít peníze zpět. Většina lidí má stále zažitou “pětiletku” a toto je časové období, které je nejčastěji zajímá. A aby to nebylo příliš složité, mám pro Vás grafické znázornění. Na obrázku vidíte čistý zisk za 3 roky zhodnocování Vašich úspor podle jednotlivých námi probraných možností.

zhodnocení úspor

Mám ještě něco dodat? Sami vidíte ten rozdíl

Ano, určitě. To jak budou Vaše peníze makat za Vás, je jen na Vás. Buď budou ležet, nic nedělat a flákat se jak Jarda Kužel z Okresního přeboru nebo budou kopat za některý z týmu UEFA. Chápu, že ne každý se hned cítí na první ligu, ale myslete alespoň na tu inflaci. Nechat si znehodnotit peníze jen díky jejich “stárnutí”, to je fakt veliká škoda. Rádi Vám ukážeme, jak na to. Nebojte se zeptat a oslovit nás. Každý je profík v jiném oboru. Já osobně si taky neopravuji auto sám a jdu za specialistou.

Dočetli jste až jsem? Velká poklona. Málo lidí dnes čte a většina jen skenuje text. Náš mozek je tak nastaven. V rychlosti vyhodnocujeme to, co je pro nás zajímavé. Pokud jste vyhodnotili, že Vám můžeme pomoci, pište nebo volejte, viz. kontakty zde. No a pokud jste vyhodnotili, že spoříte správně, napište nám do komentáře k článku na FB proč a jak spoříte. Pochlubte se ostatním, jak se to dělá správně. 

 

 

 

Leave a Reply

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna.